公积金贷款买房和商业贷款买房差距大吗
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133****9301
2015-12-07 18:55:10你好,目前一些重要的政策点做如下比较:
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贷款成数
对于首次购买普通自住房,商贷首付最低可以付到2成;而对于公积金,购买商品房(一手房)最低可以付到2成,购买存量房(二手房)首付最低可以付到3成。虽然商贷的二手房最低也可以付到2成,但各家商业银行还存在一些其他的政策来限定最低比例,如二手房房龄等。相比较,利用公积金贷款与商贷购买普通自住房,贷款成数差异不大。
贷款利率
目前,5年以上公积金贷款利率为3.87%(年),商贷在扩大下限优惠至0.7倍后,5年以上利率为4.158%,两者相差0.288个百分点。我们拿商贷与公积金贷款40万元,期限20年,并且选择等额本息还款法作为比较,如下表(详见附表)。
由此可看出,公积金贷款要比商贷节省1.46万元的利息,摊到每个月,即少还约96元钱的利息。
贷款额度及期限
一般来讲,普通购房者在办理商贷时,除自身收入情况会影响到贷款额度外,商业银行的住房贷款额度上限足够用,而公积金受缴纳人群及地区特点,对个人及家庭贷款额度是有所限制的,例如,大连市内四区个人额度最高25万元,家庭最高额度45万元。
另外,公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年,两者在贷款期限这一政策点上基本一致。
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