房贷利率降低了月供会变吗

发布时间:2023-10-10 19:42:45

作者:jianjian

来源:楼盘网

文章摘要: 对于购房者来说,关注房贷利率是十分有必要的,毕竟这是跟钱挂钩的,那房贷利率降低了月供会变吗?

不一定。如果用户采用的是固定利率当房贷的基准利率,固定利率调整降低以后,月供是不会发生变化的。而用户采用的是LPR利率当成房贷的基准利率,那么当LPR利率降低时,房贷的利息会跟着降低,那么月供的金额就会减少。用户在签订房贷合同时,是可以选择固定利率或LPR利率的,而且固定利率和LPR利率可以相互转换一次。

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房贷月供怎么计算

1、等额本金月供计算方法

在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

月供=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率。

举例:

假设甲借款5万元,借款月利率为0.41%,其中已还款本金为3万元,借款周期为36个月,求本月月供。

月供=(借款金额/借款月数)+(借款金额-累计已还本金)×月利率=(50000÷36)+20000*0.41%=1470.89元。

2、等额本息月供计算方法

在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

影响房贷利率的因素有哪些

1、信用记录

申请房贷时,征信是必查项,银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户,贷款往往可以享受到优惠利率,利率相对较低。而对于信用不良用户,除了利率高外,严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高,往往存在比较高的逾期风险,对于这类用户,银行一般会拒贷。即使审批通过,利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户,在相同情况下,利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后,最重要的是要保证资金能及时回笼,而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户,通常还款能力强且逾期风险小,比较受到银行的青睐,可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种:公积金贷款、商业银行贷款、组合贷,其中公积金贷款利率通常较低,商业银行贷款利率则高一些,组合贷款利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长,贷款利率越高。其中公积金贷款首套房:5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款,则是参考贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR利率为3.65%,5年期以上LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说,首套房利率相对较低,第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款,5年以下(含5年):首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%,5年以上:首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款,第二套房的贷款利率一般会在首套房的基础上,利率上浮10%-20%。

7、房贷政策

因为每个银行的贷款政策不一样,所以每个银行的贷款利率都不同。另一方面,国家有时也会出台相关政策,若是在政策比较宽松的环境下,此时不但借贷容易,银行为了提高放贷额度,利率的折扣力度也会比较大。

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