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我应该选择哪种贷款方式?公积金贷款还是商业贷款?
日期:2014-03-02 00:00:00
提问者:139****0405
132****1144
2016-01-04 14:12:11
在当前房地产市场,对于购房者来说比较重要的一项当属公积金贷款,公积金贷款比商业贷款实惠便宜得多,并能用于买房和装修中,具体比较如下:
1、很省钱——利率优惠
商业贷款的年利率为5.94%,而住房公积金贷款年利率仅为3.87%,两者相差2.07个百分点。
(1)同样贷款金额,同样还款年限,公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息;
以一套40万的房屋为例,贷款28万。若商业贷款年限为25年,则月均还款1721元,25年付款总额516300元,支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款1548元,25年总还款464400元,支付利息总额184400元,比起商业贷款而言,每月能少支付173元月供,25年共节省利息支出近51900元。
(2)同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,还款时间短,还款利息少。
同样28万元贷款,若同样以1721元/月的金额还款,商业贷款还款300个月,历时25年,支付总额达516300元,支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月,即在第21年时,全部本金及利息就已经还清,支付总额430715元,支付利息仅150715元,比商业贷款节省利息支出85585元。
2、特灵活——还款方便
(1)次数不限,可按月提前还款;
公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还款,如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数,而公积金贷款则无具体规定,只要大于“最低还款额”的,全部视为提前还款金额。商业贷款对于提前还款次数有明确规定,而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。
(2)先冲本金,降低利息总额;
借款人可提前归还部分或全部公积金所贷本金和利息,目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的,按日计息,以放款日为计息起点。商业贷款提前还款,所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款,其金额全部冲抵贷款本金。
3、压力小——首付金额少
(1)首付压力小;
商业贷款最高一般只能贷到七成,购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到八成,购房人首付压力较小。
(2)贷款年限长,月还款金额少;
公积金贷款年限较长,相应每月还款金额较少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年,而且大多数二手房最高只能贷到20年,无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限最高可达30年,月供压力较小。
(3)对借款人年龄无限制。
公积金贷款对房龄限制较灵活,而商业贷款对于房屋年龄的限制较严,大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而公积金贷款对于房龄的限制较少,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁,而公积金贷款则对借款人年龄无限制。
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房贷一般是什么贷款方式
答:住房公积金贷款:适用已参加交纳住房公积金的购房者。这类贷款具备政策优惠特性,利率比较低,一般小于同时期银行业贷款利率和同时期商业银行存款利率。办理手续时,花费能够递减。可是,申请人的个人公积金缴纳条件及信用额度受限制,且贷款步骤较为复杂,审核时间比较长。个人住房商业服务贷款:又称为个人住房贷款担保贷款,是向满足条件的申请人下发的用以购买房产的贷款。商业服务贷款额度比较高,办理手续和手续较为简单,对房产产权特性不受限制,适用于个人信用好、工作稳定的购房者。个人住房组成贷款:适用购房的钱超出住房公积金最高额的现象。组成贷款融合了住房公积金贷款与商业贷款,利率适度,贷款金额较大。可是,申请办理时间比较长,因为涉及到个人公积金与商业二种贷款的审核程序。
2024-03-21 13:27:42
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如何选择贷款金额及贷款方式
答:选择贷款金额及贷款方式需要考虑多个因素,以下是一些建议,帮助您做出明智的决策:1、贷款用途:明确贷款的用途是选择贷款金额和贷款方式的关键因素。如果您需要购买房产、车辆或其他大额商品,可能需要考虑抵押贷款或消费贷款。如果您计划创业或教育,则可能需要考虑个人信用贷款或创业贷款。2、还款能力:评估您的还款能力,包括您的收入和支出情况。选择贷款金额时,确保您的还款能力能够覆盖利息和本金,避免债务压力。3、利率:选择利率较低的贷款方式可以节省更多的利息支出。不同的贷款方式有不同的利率,您可以根据您的需求和财务状况进行比较。4、还款期限:还款期限会影响您的月还款金额和总还款金额。选择较长的还款期限可以减轻您的初期还款压力,但会增加利息支出。5、担保:选择合适的贷款方式时,您可能需要考虑担保问题。不同的贷款方式可能需要不同的担保要求,如抵押物、信用担保或第三方担保。6、贷款申请流程:选择方便快捷的贷款方式可以提高申请效率,减少不必要的麻烦。至于贷款方式,以下是一些常见的选择:1、消费贷款:消费贷款通常不需要担保或抵押物,仅基于个人信用进行审核。这种方式适合短期、小额的消费需求。2、抵押贷款:抵押贷款通常需要提供抵押物(如房产、车辆等)作为担保。这种方式适用于需要大额资金的长期投资或改善生活需求。3、信用贷款:信用贷款基于个人信用审核,通常额度较高,但利率相对较高。这种方式适用于短期、较大金额的消费需求。4、分期贷款:分期贷款是将大额款项拆分为小额分期偿还,可以减轻一次性还款的压力。这种方式适用于需要大额资金的长期需求。在做出决策时,请务必仔细阅读并理解相关合同和条款,确保您了解自己的权利和义务。此外,如果您有任何疑问或需要帮助,可以咨询专业的财务顾问或银行工作人员,他们可以提供更具体和个性化的建议。
2024-02-21 07:08:37
1个回答 -
房屋商业贷款合同编号怎么查?
答:1、资询贷款机构:假如你是根据银行或者是银行等金融机构贷款的,最直接的方法是资询贷款机构。拨通贷款机构的客服热线或是亲自前往银行柜台,向对方提供一定的个人信息信息和贷款相关资料,是因为你必须查看合同编号。贷款机构相关工作人员根据你的信息核查同时提供合同编号。2、阅读文章贷款文档:合同编号往往会在贷款合同书的主页或扉页上标注出来。如果还保存看贷款协议的打印出团本或是电子档,何不打开文档然后进行搜索。贷款合同书一般会采用标准格式和条文,你可以注意合同书上的标签、页眉、底部等部位,探寻相近合同编号、合同书标识等字样信息。3、查询个人信用报告:个人征信报告是体现个人征信情况的秘密文件,在其中可能包含和商业贷款合同编号有关的信息。你可以登陆人行征信中心的官网或是第三方个人信用信息服务平台,开展个人征信报告的查询。在查看个人征信报告时,你可以注意声明中和商业贷款有关的那一部分,寻找包括合同编号的信息。4、贷款账号查询:商业服务贷款往往需要通过开设贷款帐户来处理资金运作和还贷事项。假如你根据个人网上银行展开了贷款账户注册管理方法,何不登陆银行个人网上银行服务平台试着查看合同编号。在个人网上银行账户管理界面,你也许会寻找包括合同编号的有关信息。如果你使用是指纸版帐户,可以前往营业网点的银行柜台资询相关工作人员或者拨打客服热线查看。5、联系律师及专业咨询管理公司:如果以上方式都难以帮助自己查到商业服务贷款合同编号,你可以联系侓师及专业咨询管理公司求助。侓师通常对合同书法务有一定的了解,并拥有查看有关信息的途径与资源。你可以向律所给予贷款相关资料,并证明你的难题,寻找他的帮助。
2024-01-09 14:25:06
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房贷分几种贷款?
答:1、个人商业性住房贷款:个人商业性住房贷款是公民因购房而向商业银行申请,银行用其信贷资金发放的一种贷款。2、住房公积金贷款:住房公积金贷款是各地住房公积金管理中心用职工缴存的住房公积金,委托商业银行向职工发放的一种贷款。3、组合贷款:组合贷款就是个人商业性住房贷款和住房公积金贷款的组合,是符合个人商业性住房贷款条件的客户,因又缴存有住房公积金,所以在办理个人商业性住房贷款的同时,还可以去申请住房公积金贷款。
2023-10-10 09:22:38
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房贷的两种贷款方式哪个好
答:贷款的二种贷款还款方式之中的本金还款方式是很不错的,假如收益每个月非常高得话,是可以考虑等额本息的还款方式,等额本金的还款方式每个月就是你要还同样金额,而等额本息的还款方式每个月还钱的额度全是不一样。等额本金的还款方式就是把借款均分到每个月,每个月所还本金都是不变的,可是每个月偿还的利息全是不一样,一开始偿还的利息是非常高,越到后面所还的利息就会变得更少,总体利息会特别少。
2023-09-16 09:14:26
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房屋商业贷款合同编号在哪看
答:1、房屋商业贷款合同编号在银行官网查询,登录贷款行官网,找到“个人贷款”页面,点击进入,能看到购房贷款合同编号。2、房屋商业贷款合同编号在房产管理局查询,带上身份证,去房管理局窗口,查询购房贷款合同编号。3、房屋商业贷款合同编号在住房公积金网站查询,登录住房公积金网站,点击“贷款信息查询”,能看到购房贷款合同编号。
2023-06-16 08:54:33
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贷款买房,是选择等额本金好,还是等额本息好
答:首先等额本金是前期还款数额较多,后期还的少,而等额本息是每个月还款一样多,但是前期等额本息比等额本金还款金额要少,如果对于需要用钱的年轻人来说,等额本息是一个不错的选择,希望能帮到你
2023-06-09 08:59:51
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更改房贷还款方式需要违约金吗?
答:更改房贷还款方式不需要违约金。如果贷款人需要更改自己的还款方式,需要携带自己的贷款合同等资料到银行提出申请,与给自己放贷的银行客户经理联系,填写一张申请表,变更下还款方式,签自己的名字然后按下红手印。但是由于在房贷还款方式更改申请的方面是比较麻烦的,有的银行可能不太愿意贷款人更改还款方式。
2023-06-03 10:39:36
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非普通住宅能用公积金贷款吗
答:一般来说是不可以使用的,仅有符合普通住宅要求的房子才能够用公积金贷款。独栋别墅这类的基本都是不可以使用的。
2023-05-18 09:37:39
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