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房贷额度怎么评估
发布时间:2021-09-14 17:00:14
作者:baowenqian
来源:楼盘网
文章摘要:
资金不够的人们在买房时会选择贷款,因此在买房时会选择最符合自己的贷款方式,比如公积金贷款,或者是商业贷款,那一般房贷额度怎么评估?下面一起来看看吧。
不同类型的贷款方式对房贷额度的评估规定是不同的:
1、商业贷款额度:影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是,各家银行对还款能力的要求比较一致,月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。
2、公积金贷款额度:公积金贷款的额度受首付比例、房屋评估值、贷款高限额、建筑面积、月收入与月缴存额、账户余额与借款人年龄、缴存基数等因素影响,其中,在首付比例、贷款额度、缴存基数方面,各地略有不同。
公积金贷款额度不够怎么办?
1、申请组合贷款
组合贷款,顾名思义就是将商业贷款和公积金贷款组合起来的贷款方式。举个例子,假如北京一套300万的房子,除去首付105万,还剩下195万要申请贷款,而北京公积金贷款最高限额为120万,除去这120万剩下的75万向银行申请组合贷款。需要注意的是,并不是所有银行都接受组合贷款,因为一套房产不能同时抵押给两家银行,所以通常组合贷款中的公积金部分、商业贷款部分必须在同一家银行办理才行。另外由于涉及了公积金中心、银行多个机构,组合贷款办理周期通常要3个月以上,着急贷款的购房人要慎重考虑下。
2、先申请商业贷款,再提取公积金冲抵房贷
还有一种方式就是放弃公积金贷款,直接申请商业贷款。贷款成功后,可以提取公积金偿还房贷月供。全部选择商贷的好处是,放款时间相对快些,通常2周-1个月左右就行,只要符合银行相关条件,都能贷到期望额度。不过商贷利率比公积金高一些,如果贷款年限长就需要承担更多利息。
商业贷款额度不够怎么办?
1、确保良好征信
征信方面,银行通常会审查贷款人5年的贷款记录和2年内的信用卡记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。逾期额度较小,银行会酌情考虑发放贷款,但有可能会被降低贷款额度。
临近年底,银行加强了房贷审查力度,以前能申请到的额度说不定被降低或干脆拒贷。所以购房人平时就要养成按时还款的习惯,形成良好的信用记录,避免出现额度危机。
2、共同贷款
银行对贷款人月收入的要求是不低于房贷月供的2倍。如果月收入不符合这个要求,已婚人士可以夫妻双方共同申请贷款,只要两人的收入加在一起符合要求就行。
另外需要注意的是,在限购限贷政策来袭之时,部分银行对“接力贷”产品加强了审查力度,甚至停止发放此类贷款,如果购房人自己收入不符合要求,想让父母作为共同借款人申请“接力贷”的话,难度可能比以前大,具体要咨询贷款银行。
3、咨询多家银行
购买二手房,影响贷款额度的因素变得更复杂,房龄就是其中之一。房龄越短越容易获得贷款,且额度比房龄大的高,因房龄问题被降低了额度,可以尝试问问其他银行,要求宽松的银行说不定能网开一面,给你期望额度。
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