房贷额度取决于哪些因素

1、首付比例：房贷额度不能超过扣除首付后剩余的房屋价款，也就是说，首付比例越低，可申请的房贷额度就越高。不过，在实际的房贷申请时，很多人因为房贷额度不足，从而导致需要降低首付比例或者采取组合贷的形式贷款。

2、购房者还款能力：还款能力越强，则代表用户能持续履行还款义务，银行借贷的风险就相对较小，对于此类购房者，银行更愿意提供更高额度的贷款，且利率方面也会有一些倾斜政策。一般来说，银行要通过购房者提供的银行流水、收入证明、资产证明等财力信息来评估购房者的还款能力，工作越稳定、收入越高、资产越多，就代表购房者的还款能力越强，贷款额度自然也就更高。

3、征信状况：征信是贷款的敲门砖，是银行在贷款审批的重要参考因素，通过查看征信报告，银行能了解购房者过往时间的信贷活动轨迹，从而可以大致判断出用户风险状况以及履约能力。对于信用良好的购房者，房贷的额度相对会比较高。一般来说，银行会重点查看用户近两年内的贷款记录，若近两年内存在“连三累六”的逾期记录，那么房贷将直接被拒。

4、购房者负债率：负债率是指负债总额与名下资产总额的比值，一般来说，银行更青睐负债率比较低的购房者，负债率低的购房者，往往能获取相对较高的贷款额度。对于负债率比较高的个人借贷者，考虑到逾期风险比较大，银行很可能会做出拒贷的选择。

5、房屋房龄：房屋房龄越大，可以贷款的期限就越短，可以贷款的额度自然也会受到影响。此外，房龄也会影响房屋的评估价值，房龄越大，房屋评估价值也会降低，从而导致贷款额度降低。

6、购房者的基本信息：贷款年龄、工作单位、婚姻状况等都会对房贷额度产生影响，就拿工作单位来说，对于事业单位、国企、世界500强、名企等在职员工，往往更受银行喜爱，可以享受最低挡位的利率，借款额度也会更高。

7、借款人年龄：银行对于借款人的年龄是有要求的，并不是说未成年人和年迈的老人都可以申请到房屋贷款，银行审核贷款的时候通常都是要求借款人的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群。如果是借款人是在50-65周岁之间的人群的话，申请房贷时将会比较困难。

贷款额度不够该怎么办

用户遇到贷款额度不够的情况，则可以尝试申请其他的贷款产品来满足自己的额度需求。但是需要提醒，用户需要在自己的还款范围内申请贷款额度，不要申请自己还款之外的贷款额度，以免后续造成不必要的还款压力。

如果用户是因为房贷的贷款额度不够的话，则还可以考虑换成商业贷款。或是提升自己的还款能力，用户可以向银行提供房产、车产以及个人收入等证明，来达到提升贷款额度的目的。用户用于很好的抵押物并且抵押给银行的话，一般银行会贷款给用户所拥有的抵押物价值的80%。

除此以外，申请者自己贷款条件不是那么好，那么就可以通过他人担保来申请贷款。有一个强有力的担保者，银行会看在担保者较好的个人资质上，给用户多发放一些贷款额度。

同样的，用户在该金融机构申请到的贷款额度无法满足要的话，用户也可以在贷款条件或政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。