为什么房贷利息比本金还多

实际上并不会真的出现房贷利息比本金还多的情况，如果最终客户交给银行的总利息超出了借款金额，那银行收取的利息费用肯定是不合规的，此种情况明显属于高利贷了，正常贷款收取的利息根本不可能高过借款本金。

所谓“房贷利息比本金多”的情况，应当指的是房贷月还款额中利息占比大于本金占比。

造成此情况的原因是：

房贷采取的是等额本息还款法，而此时处于还款前期。

注意：

1、等额本息

此还款方式在整个还款期限内，月还款额都保持一致，但利息和本金在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期是利息占比大，随着客户不断还款，利息占比将逐月递减，本金占比会逐月递增。

2、利息占比变少的时间

20年房贷大约是在还了4-6年后，30年房贷大约是在还了14-16年后，等额本息月还款额中利息占比就开始小于本金占比了。

3、提前还款

如果在还贷期间客户的经济收入水平提升，手里有了闲置资金，可以选择提前还贷，届时就可以节省一大笔利息支出。而若能够提前一次性还清最好，若是提前部分还款，后续选择缩短还贷期限比选择缩减每月月供节省的利息要多一些。

还有，最好选在还款前期进行提前还贷，以免等到还款后期，利息基本已经还得差不多了，届时就算提前还贷也减免不了多少利息。

如何计算房贷利息和本金

要计算房贷每月应还的本金与利息，得看客户采取的是何种还款方式。而房贷还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。

若房贷采取的是等额本息还款法，那计算公式是：月还款额(本金+利息)=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。大家需要注意，在整个还款期间，月供基本保持一致不变，不过本金和利息在其中的占比会不断变化，还款前期是利息占比更大，到了后期就是本金占比更大。

而若房贷采取的是等额本金还款法，那计算公式是：月还款额(本金+利息)=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。其中每月应还本金=贷款本金÷还款月数，每月应还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。