组合贷款计算的相关知识

小编近日了解到，在公积金的借款额度提额，以及央行降息等一系列利好政策的支持下,令到不少购房者在买房时会考虑组合借款,毕竟相比较于纯商贷或纯公积金来说,组合借款兼具利息低、额度种种优势。那么购房组合借款计算方法是什么呢?现在小编就来给大伙介绍下购房组合借款计算方法吧。

一、什么是组合贷款?

所谓组合贷款，是指有自有住所商业性借贷款条件的借贷款人，并且仍在缴存住所公积金的，在处理自有住所商业借贷款的还能够请求自有住所公积金借贷款，即借贷款人以所购本市乡镇自住住所(或别的银行认可的担保办法)作为典当的，可一起向银行请求自有住所公积金借贷款，和自有住所商业性借贷款。

就是公积金借贷款和商业借贷款一起使用，通常是在自有借贷款超越本地规则的公积金借贷款的较高上限才运用的，如采购高档住所，须借贷款50万元，而本地公积金处理核心规则公积金最多借贷款40万元。

这样的话，剩余的10万元将用商业借贷款，但是利息也不能采用公积金借贷款的利息。

二、组合贷款的申请条件

1、有合法的身份;

2、准时足额缴存住所公积金的员工;

3、有稳定的经济收入，信用达标，有归还借贷款本息的要求;

4、有合法有用的采购、维修住所的合同、协议以及借贷款行请求供给的证明文件;

5、有所购(维修)住所悉数价款20%以上的自筹资金，并确保用于付出所购(大修)住所的首付款;

6、有借贷款行认可的财物进行典当或质押，或(和)有满足代偿水平的法人、别的经济组织或自然人作为确保人;

7、达到本地公积金处理部门规则的借贷款条件;

8、借贷款行规则的别的条件。

三、组合贷款的办理办法

计划进行组合借贷款，初审手续与公积金借贷款一样。初审通过后，借贷款人到银行处理公积金借贷款其它手续时，要依照银行请求，填写商业借贷款的借贷款请求表并处理有关手续。

这些借贷款批阅完成后，一起由银行拨付到售房单位帐户。在组合借贷款中，公积金借贷款和商业借贷款的借贷款期限、借贷款日期和还款日期都是一样的，只不过履行不一样的利率。

四、组合贷款的计算方法

住宅公积金借款额度的核算是要依据借款者的还贷水平、其公积金的余额倍数、房子采购报价以及借款较高限额四个条件来断定,这四个条件算出的最小值即是借款人较高可贷数额。核算方法如下:

1、依照还贷水平核算住宅公积金借款额度核算公式为还贷水平购房组合借款核算：

贷款额度=[月工资总额×(还贷能力系数+借款人所在单位住房公积金缴存比例)+借款人配偶月工资总额×(还贷能力系数+借款人配偶所在单位住房公积金缴存比例)]×12(月)×借款期限。

2、依照房子报价核算住宅公积金借款额度核算公式为报价购房组合借款核算：

借款额度=房子报价×借款份额购房组合借款核算

3、依照住宅资金缴存余额倍数核算住宅公积金借款额度购房组合借款核算：

依照借款人或夫妻两边住宅公积金及弥补住宅公积金或按月住宅补贴账户存储总余额的15倍断定借款限额,借款人或夫妻两边账户存储总余额小于1万元的按1万元核算。

4、依照借款的较高限额核算住宅公积金借款额度购房组合借款核算：

较高限额为25万元;改善住宅公积金缴存份额的及正常缴存住宅公积金或按月住宅补贴的,借款较高限额30万元。

5、组合借款额度是怎么断定的呢?购房组合借款核算：

组合借款较高额度不得高于所采购、建筑、翻建、大修房子报价或房子评估价值的80%。

组合借款中,住宅公积金借款额度依照《个人住宅公积金借款管理办法》执行,银行自营性个人住宅借款额度，由各借款银行依据各自管理办法,减除住宅公积金借款额度后自行断定。

以上就是小编给大伙介绍的购房组合借款核算方法,大伙都了解清楚了吗?小编建议如果选择组合借款，仍要依据还贷水平、公积金余额倍数、房价和较高限额四个条件，来断定自身是不是合适这样的方式了。