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买房贷款有几种方式?

提问者:lpw1861 日期:2016-01-28

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  • 热心网友 2016-01-28
    你好,贷款买房有很多种,有公积金贷款和商业贷款。在贷款前,你要先知道自己的公积金帐户上有多少钱,单位每月给你多少钱。只有知道自己的情况才能去贷款。公积金是职工的一种福利,贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起,做成组合贷款,如果你要贷很多款,但是你的公积金余额有不多,这时可以组合贷款。
    确定自己的公积金后,就是去选房子。确定这个房子总价多少钱,首付多少,总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的,所以你手上必须要有些现金,一般的首付是30% 。如果你手上的钱多于首付的30% ,那么你还可以再给现金,这样做的原因是减少你贷款的钱,因为贷款是要利息的,这样从总额来说,给的现金越多,贷的越少还是合算的,当然这个得由你自己的情况来决定。
    在贷款的时候,要有担保,比如你要贷10万,那么你得提供公积金5万元的担保,你可以找你所在的城市的朋友,合伙起来公积金总的余额加起来超过5万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外,还有存折担保和房产证担保,但这两种比较麻烦。存折担保,如果要贷10万,得由11万的存折,而且存折到期不能提取;房产担保,得看你所提供房产的面积有多少,太小了也不行,而且只能是本地区的。
    担保是别人给你担保,自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。
    办好了贷款,银行会给你一个账号,公积金中心会给你算每个月需要还的钱,你只需要每个月20前,将钱汇入这个账号就行了。
    你也可以提前还款,但是必须得贷款满1年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。

    假如只是进行商业贷款
    依照自身承受能力决定还款金额

    衡量资金承受能力遵守以下三条准则:

    1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50%-月物业管理费;

    2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55%-月物业管理费-其他债务月均偿付额;

    3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。

    需要提示的是,大部分银行都提供房贷还款方式变更业务,同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合,应该咨询专业人士,选择合适的组合方式进行变更,以免伤害到自身信用,或者使得负担、压力过大。

    尽量提高首付层数可规避利率风险(非固定利率房贷)

    以50万元贷款15年期为例,首付为2成,利率为6.12%的要比利率为5.51%多付23572.43元;当首付为3成时,增加额为20625.87元,即在首付确定的情况下,利率带来的增加额与首付成反比。首付成数越高,利率提高后,利息增加额越少。所以购房者不妨考虑提高首付比例,降低成本。而且如果首付提高,对于购房者也可减轻月供负担:假设利率为5.51%,首付3成比首付2成减少购房支出73585元,每月还款额减少408.81元;利率为6.12%,首付3成比首付2成减少购房支出76531.84元,每月还款额减少425.17元。

    银行设置等额本金、本息贷款门槛

    目前,大部分银行在提供等额本金和等额本息贷款时,有收入限制。相对来说,等额本金贷款由于初始还款额较高,门槛也较等额本息高。

    举例来说,15年期20万元贷款,等额本息每个月还款额大约为1707元,大部分银行需要贷款人每月收入高于3000元。同样贷款,等额本金还款额,首月偿还2200元,银行就将门槛自动抬高至4000元。选择哪种贷款方式,也要考虑到不同方式对贷款人收入的要求。
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其他答案

  • 热心网友 2016-01-28
    你好,购房贷款主要有以下几种:住房公积金贷款;个人住房商业性贷款;个人住房组合贷款。
    1、住房公积金贷款:个人公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用住房公积金,委托银行发放的贷款。住房公积金贷款利率比较低,但额度上有限制。
    2、个人住房商业性贷款:个人住房商业性贷款是银行发放的贷款。只要您有足够偿还能力就可申请使用。商业贷款的优点是额度比较高,适合所有人申请,但贷款利率较高。融360上面提供购房贷款搜索,你可以综合比较各家银行的贷款利率,选择最优产品。
    3、个人住房组合贷款:组合贷款是指组合申请以上两种贷款。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被人选用。但是缺点是办理周期较长,一般二手房产交易的过程中卖方不愿意等那么久才拿到房款。新房购买则不存在此问题。
    目前商贷利率为国家基准利率(10年期)6.55%。公积金贷款利率为4.5%。
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  • 热心网友 2016-01-28
    你好,如果能享受公积金贷款,应优先考虑。如果能提取公积金账户资金付首期,也应优先考虑。
    向银行贷款,首先要弄清楚自己是否能享受优惠利率。
    一般地,等额本息还款法比等额本金还款法压力小,虽然总利息会高一点,但要明白一个事实,未来的钱不值钱,通货膨胀是永恒的经济规律。
    也正因此,如没特殊情况,贷款额度尽可能大,期限尽可能长。即使有钱还贷也不急于题目偿还,毕竟贷款也是一种资源,很多长期投资都有望获得超过贷款利率的收益,即使没有超过,至少现在也多了一笔资金可以随时使用。
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  • 热心网友 2016-01-28
    你好,贷款买房有几种方式以及各种贷款的利率算法?还款方式主要有如下几种:
    (1)等额本息还款法。优点在于借款人可以准确掌握每月的还款额,有计划地安排家庭的收支。比较方便、易记。缺点是利息支出总额相对较高,适合收入稳定,预期收入变化不大,购买住房用于自住的客户;
    (2)等本金还款法?递减还款法?。优点在于利息支出相对较少,缺点是每月还款额逐步递减,前期还款压力较大。适合目前收入较高或按等额还款法计算月还款额占家庭月收入的比例较小,但预期收入不确定的购买住房用于自住的客户;
    (3)移动(波浪)还款法。优点是根据自己收入预期变化和财务状况设计还款额且利息支出最少,缺点是对所购房产和贷款申请人的要求较高。适合购买住房用于出租或投资的客户。
    (4)需要注意的是,除了还款方式之外,贷款的售后服务常常被购房者忽略,因为随着客户经济条件的改变,先前的贷款可能已经不适用了,原贷款银行是否能够提供多样化的售后服务,是客户必须要加以考虑的,如:
    是否可以提供不限次数、不限金额的无障碍还款;
    在客户还款纪录良好的前提下,是否提供二次抵押授信给客户,让客户有一笔随时可以动用的资金;
    需要出售住房时,对转按揭贷款是否有限制;
    偿还贷款出现困难时,是否可以提供加按揭服务。
    圈定可提供贷款服务的银行。
    可供选择的银行范围有哪些呢?一是由您购买房产的开发商指定的一家或多家银行,即需与开发商签订住房按揭贷款协议并由开发商提供阶段性担保责任作为贷款发放条件的银行。二是已经开办“不指定楼盘”按揭贷款的银行,既不需与开发商签订住房按揭贷款协议,以所购房产符合北京市预售规定并由北京市住房担保中心提供担保为贷款发放条件的银行,如民生银行等。
    向能为您所购房产提供贷款服务的银行就贷款条件、还款方式及所提供的售后服务种类等情况进行咨询,作认真了解和对比,从中选定最符合条件的银行为自己提供住房按揭贷款服务。
    (5)至于计算公式,你可以参考——中国房地产估价师教材中《房地产开发经营与管理》中的第5章:“现金流量与资金时间价值”,里面有关于利息与利率,单利与复利以及如何计算等知识
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