存量房贷款利率是指什么

存量贷款利率，就是个人住房贷款中尚未还清部分的贷款利率。由于经济危机的影响，国家进行了一系列的救市政策。其中就包括个人贷款购房利息的再次下调，对于未偿还的部分剩余贷款，称之为存量房贷。存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分，这部分房贷经申请合格后，可享受七折利率优惠，根据调整后的利率，5年以上贷款基准利率为5.94%，七折后的利率为4.158%。此前，多数购房者贷款利率即便打到8.5折，也要达到6.655%。因此七折后会还贷者省下一大笔开支。

哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率

符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

对于符合条件的存量住房贷款，自2023年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

存量房贷款利率为什么不降

1、存量房贷利率采用固定利率定价

采用固定利率定价的存量房贷，在整个贷款合同期限内，贷款利率始终固定不变。只有转换为浮动利率定价的存量房贷，贷款利率才有下降的可能。

2、存量房贷利率参考的LPR未下降

LPR每月产生一次，但转换为浮动利率定价的存量房贷，贷款利率调整周期最短为一年。因此不管这一年中LPR如何下降，只要房贷利率调整前期参考的LPR没有下降，那么房贷利率就不会下降。

3、存量房贷利率的重定价日还没到

转换为浮动利率定价的存量房贷，重定价日一般是每年的1月1日。因此即使参考的LPR下降了，但重定价日一天没有到来，存量房贷利率都不会下降。存量房贷利率1月1日下降后，至12月31日保持不变。

4、存量房贷利率是公积金贷款利率

公积金贷款利率是个例外，它是由中国人民银行统一调整的，与LPR无关。因此若存量房贷利率是公积金贷款利率，那么不管是市场上的LPR下降，还是商业性房贷利率下降，存量房贷利率都不会下降。

5、存量房贷利率是二套房贷款利率

房贷利率下调，其实是针对首套住房贷款而言，二套房住房贷款利率始终是维持原有水平不变，不管是存量房贷利率还是新申请的房贷利率，二套房贷款利率下限仍为不低于同期LPR+0.6%。