房贷利息为何这么高

1、要了解房贷利率的形成机制。在市场经济中，银行的贷款利率与市场利率息息相关。一般来说，市场利率越高，银行的贷款利率也会相应提高。而市场利率的高低则由央行的货币政策决定。中国的货币政策相对保守，央行常常采取较为谨慎的姿态来控制通货膨胀和金融风险。这就导致了中国的市场利率相对较高，进而影响了房贷利率的高低。

2、中国的房贷市场存在一定的垄断现象。中国的银行业大多是国有银行，竞争程度相对较低。这就使得银行在定价时往往采取较为保守的策略，不愿意进行过多的降价竞争。同时，由于中国的房地产市场一直处于高涨状态，银行对房贷需求旺盛，因此也没有太大的动力去降低房贷利率。

3、中国的房贷利率还受到一些政策的影响。比如，央行规定商业银行的存款准备金率，存款准备金率越高，银行的资金成本也就越高，因此银行也不得不提高房贷利率来弥补成本。此外，政府也曾多次出台政策调控房地产市场，这些政策的实施也会对房贷利率产生一定的影响。

4、还有一个重要的因素是中国的房贷市场存在较高的风险。由于中国的房地产市场一直处于高涨状态，房价波动较大，因此银行在发放房贷时也需要承担相对较高的风险。为了防范风险，银行不得不采取较高的利率定价策略。

综上所述，中国房贷利率高的原因有多方面的因素。要想降低房贷利率，需要在货币政策、银行竞争、政策调控等多个方面入手，才能取得实质性的效果。

如果房贷利率下降了,已贷的利率会降吗

1、如果房贷合同上的贷款利率是随着央行利率而变化的浮动利率，那么房贷利率下降了，已贷的利率会降;

2、如果房贷合同上的贷款利率属于一个固定利率，那么房贷利率下降，已贷的利率不会再降。

房贷利率跟哪些因素有关

1、信用记录

申请房贷时，征信是必查项，银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户，贷款往往可以享受到优惠利率，利率相对较低。而对于信用不良用户，除了利率高外，严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高，往往存在比较高的逾期风险，对于这类用户，银行一般会拒贷。即使审批通过，利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户，在相同情况下，利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后，最重要的是要保证资金能及时回笼，而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户，通常还款能力强且逾期风险小，比较受到银行的青睐，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

房贷类型主要分为三种：公积金贷款、商业银行贷款、组合贷，其中公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率则高一些，组合贷利率在二者之间。