139****1601

买房 VS 租房 算一算

为什么就算再苦再累也想要有一套属于自己的房子呢?最主要的一个原因就是安定，能否在一座城市中扎根，就要看有没有买房，只有买一套属于自己的房子，才能更加安定、稳定的工作生活。

买房的前提条件是必须有一笔足额的首付款和持续的供款能力。以首付30%的比例来计算，假设要买的房子总价为100万的一室一厅，那么买房时至少要有30万元的首付，此外还有一些税务的支出。然后申请70万元的组合贷款(公积金贷款30万，商贷40万，期限都是30年)。按照最新的贷款利率来计算，每月需要还贷3804.79元，30年下来贷款本息合计137万元左右，其中利息总额为到了67万元。

房贷有个要求月供不超过月收入的50%，那么每月的收入要大于7400元。

如果用同样的资金来租同一套房产的话，还是假设手头上有30万元用存款，每月还是有闲钱3804.79元，租一套每月租金为2000元的一室一厅，剩下的1800元仍然用作储蓄。其中，30万元用于10次3年期的定期存款，按复利算，存款利率为3.75%，30年后的本息合计为871,207.21元，利息收入为57万元左右。此外，每月1800元的闲钱，可以用于定期投资，再假设平均的利率4.25%，30年下来，本金和收益可达1,311,121.96。也就是说，如果租房的话，30年下来除去租房费用，可以积累出近200万元的资产。

所以，可以简单看出在房价增长速度较快的情况下，买房是个更好的选择;否则，租房更合算。

此外，现在房租租金涨幅较快，而央行两次降息后，贷款利率降低，这一点会使租房方案中积累的资本变少，买房方案中的支出减少。

还有很容易被忽视的是，住房贷款具有“杠杆”的作用。以30万元作为首付款，实际获得的价值增值却是以房屋的整体价值，也就是100万元作为基准的。在这其中，住房贷款起到了一个类似保证金交易中的杠杆放大作用，使投资的基数变大了。而租房族使用的30万元投资初始金，则不存在这样的杠杆效应，只有获得更高的收益回报率，才可能战胜房产的升值速度。在价值较高的房产中，由杠杆效应带来的绝对值差异将更大、效果也会更加明显。

关键看生活方式

到底是租房,还是买房?其实,这也不能简单地以租金和月供的差额来衡量。在买房和租房成本付出的问题上,购房者还需要考虑到机会成本。

买房者付出的机会成本包括首付款和月供款,最终收益则是30年后的一套房屋;而租房者的机会成本,则包括不断上涨的房租,最终收益则是30年积累的投资收益。此外,购房者还不能忽视每年的CPI、通货膨胀因素。房地产作为固定资产,不少人看上其抗通胀能力。同时,还要考虑投资收益率及银行的利率等。

除此之外，从生活方式的角度来看，买房和租房其实是完全不同的两种生活方式。买房的人希望过一种安定的生活，希望有家的感觉。租房的人希望更好的生活质量，例如工作单位或地点变了，自己可以很快搬到离上班近的地方居住。另外，买房子的人前期需要承受较高的经济压力，租房的人生活会更潇洒一点。

对于事业稳定、收入处于上升期,又没有其他经济来源的年轻人来说,可以考虑买房。因为这相当于每月固定积攒了一笔财富,而且中国经济在未来有望继续保持较高增长,城市化进程也将继续,这笔财富存在一定的保值增值空间。而对于那些资金有更好用途的市民来说,如创业或投资效益很好的企业等,那么与其现在买房,就不如用于投资。

现实点说,在上海一套180万元的住宅，不是地段非常偏远，就是面积小、房龄长的老工房，也未必能满足你的住房需要。所以怎么选择全看你有多大的能力。