房贷打折转LPR利率有优惠吗

发布时间:2020-07-30 17:47:33

作者:xuling

来源:楼盘网

文章摘要: 很多购房者在办理房贷的时候,可能会享受一些折扣,这样能剩下不少钱,那么如果房贷打折转LPR利率有优惠吗?

房贷打折转LPR利率没有优惠。据了解,定价基准转换后,新的房贷利率是以LPR+基点的模式,按照固定的重定价周期进行计算,一般每1年为1个周期。其中LPR利率是浮动的,基点为按照原合同执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值(可为负),2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

lpr房贷.jpg

比如贷款20年,参考的是10年期的基准利率4.9%,打7折后的实际执行利率是3.43%,则转为LPR利率时的执行利率也是3.43%,不过定价基准变为2019年12月发布的5年期以上LPR,即4.8%。

所以计算出来的加点值就是3.43%-4.8%=-1.37%,一个基点为0.01%,加点值就是-137个基点。这个加点值在合同剩余期限内都是固定不变的,不过贷款在重新定价时,会按照最近一个月相应期限LPR+基点重新计算确定利率,所以房贷利率会随着LPR利率变动而变动。

从上述例子中可以看出,定价基准转换时是参考打折时的执行利率来计算加点值的,也相当于享受了优惠,但是LPR利率是不会打折的。

LPR和固定利率有什么不同

主要不同:基准利率和LPR虽然都作为一种指导性的利率,但是LPR更准确,更能接近当前市场的状况,主要原因是基准利率和LPR的更新频率不同,基准利率有可能短期内会频繁变动,也有可能几年不变,因为它主要由央行计算并发布;而LPR就不一样了,它是每个月20日更新一次,而且它是由18家银行确认并上报给央行发布的,每个月20日什么概念?所以LPR是更接近当前的市场的利率。

误区点:这里要注意一下,大家不要觉得如果选择LPR,而LPR是每个月20日更新一次,那你的利息就是每个月也更新一次,如果你这样理解,那就错了。

LPR虽然是每个月更新一次,但是你的LPR是以你放款那个月的LPR为准,比如你7月18日放款,那么你就执行6月20日的LPR,如果你是7月22日放款,那么你就执行7月20日的LPR,然后这个LPR对于你来说就不是每个月变动了,是每年才变动一次,具体变动的时间有两个选择,一个就是每年的1月1日,一个就是你贷款发放的那天,一旦选择下来哪一种,直到你贷款结清之前,你都是在每年的这个时间变动一次LPR。

比如你的贷款是2019年7月22日放款的,那么如果你选择LPR,那么你就可以选择2020年7月22日的LPR或者2021年1月1日的LPR,一旦你选择下来,比如你选择2021年1月1日的LPR,那么接下来二三十年的贷款,你的LPR都是以1月1日的为准。

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