商转公首付必须三成吗

商转公首付并不是必须三成。部分城市有规定，申请纯公积金贷款，首套住房贷款的首付款比例不低于20%，因此这时候商转公首付只需要两成就够了。关于二套房，大部分城市的规定是首付款比例不低于60%。也有少数的城市，要求首套住房贷款的首付款比例不低于30%或者二套住房贷款的首付款比例不低于30%，这时候商转公首付就必须是三成了。

用户办理商转公业务，其实就相当于申请公积金贷款。有的城市必须先还清商贷才可以办理公积金贷款，而有的城市则可以在没有还清商贷的前提下直接申请商转公。不同的城市具体规定不同，请以实际情况为准。至于商转公首付比例，也要以当地的政策为准。

商转公除了有首付要求，用户还必须符合公积金贷款的条件。大部分城市要求在贷款地区连续足额缴存住房公积金满半年以上，原商业银行住房贷款正常还款满一年以上等。满足这些条件，用户才可以申请办理商转公。

房贷商转公划算吗

房贷商转公是划算的，因为商转公以后可以降低贷款利率、提前还款没有违约金、不受还款银行限制以及可以尝试更改贷款期限，具体如下：

1、可以降低贷款利率

公积金贷款相较于商业贷款来说，在贷款利率上面要优惠不少，以首套房贷款为例，目前五年期以上公积金首套房贷利率是3.1%，而商业贷款是参考LPR来执行，截至2023年11月23日，五年期以上LPR的报价是4.20%。

由此可见，公积金贷款利率对比商业贷款要优惠的多，客户可以明显降低自己的贷款利率，减少贷款利息支出，能够减小自己的贷款压力。

2、提前还款没有违约金

房贷商转公以后，不仅房贷利率会减低，在以后客户提前偿还房贷的时候也不用缴纳违约金，如果客户是商业贷款，在提前还款的时候还可能会被银行收取违约金，但客户提前偿还公积金贷款是没有违约金的，不会增加客户额外的支出。

3、不受还款银行限制

在申请商转公以后，客户可以不受与开发商合作的还款银行限制，比如说客户在申请房贷的时候，可能需要跟在跟开发商有合作关系的银行那里申请房贷，但这个银行可能不是自己的常用银行，在还款的时候会遇到一些麻烦。

在申请商转公的时候，客户可以将还款银行变为自己常用的银行账户，免去了在不同账户之间转账还款的烦恼，这样一来在还款的时候会更加方便一些。

4、可以尝试更改贷款期限

办理商转公的时候，本质上就是客户重新办理一次房屋抵押贷款，所以客户在重新申请公积金贷款的时候，可以根据自己的实际情况向公积金中心申请缩短贷款期限，这样可以重新制定还款计划，说不定能够减少更多的利息支出。

由以上这些方面可以知道，房贷申请商转公是划算的，当然想要申请商转公，还是需要客户满足相应的条件才行。