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还房贷利率是固定的还是每年变动
发布时间:2023-10-12 23:15:29
作者:zhoulingling1
来源:楼盘网
文章摘要:
申请房贷的时候会确定贷款人的贷款利率,这个利率是关系到利息计算的,利率会随时间迁移变化,对贷款人而言,还房贷利率是固定的还是每年变动的呢?
不是固定的,可能会调整。准利率调整,还款金额也会调整,但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整,贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。至于什么时候执行新利率,要根据贷款性质(商业贷款还是公积金贷款)、贷款银行和样关合同规定确定。贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算,对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
一般银行利率调整后,所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整,有三种形式:一是银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);二是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);三是双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
固定利率与LPR浮动利率
1、固定利率,是指在双方签订合同时,贷款机构根据当时公布的贷款利率以及借款人的综合评估,最后给予借款人的房贷利率,这个利率一旦确定,在整个还款期内都是固定不变的,也可以看做是固定利率。
2、lpr浮动利率,实际执行的利率为lpr加基点组成。即lpr会随着每月利率更新而变动,基点是签订合同时确定的浮动量,这个基点可正可负。简单理解就是实际利率由变动的lpr加固定基点组成。
房贷选择浮动利率还是固定利率好
对于固定利率与浮动利率哪个更好,没有固定的答案,要具体问题具体分析,以下有3种方式进行参考:
(1)历史利率对比
针对当前买房的贷款利率,可以对比一下近十年的房贷利率水平,如果相差不大,或者说波动不大,那么两者都可以选择。如果当前利率比较高,且有下降趋势的话,浮动利率显然就会更加合适。
(2)趋势预测
对趋势进行预判,并非随心所想,可以查询资料,结合相关政策以及专家意见,再房贷利率进行预测。如果认为lpr未来会下调,那就选择浮动利率,如果认为lpr会上调,选择固定的利率更合适。
(3)自身实际状况
房贷动辄几十万、上百万,一点点利率变化导致的利息变化可能是几千、几万,如果家庭收入不是很稳定,保守一点还是选择固定利率比较合适;如果家庭收入比较稳定并且在上升中,并且对利率涨跌的敏感度不高,那么可以选择浮动利率。
提示:商业住房贷款浮动利率合同一般会约定新的贷款利率在次年1月1日生效,因此房贷也不会马上减少,而是要等到次年实行新的利率后。
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