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  2020-01-10 13:37:49

  自2020年起，存量房贷利率将迎来全面调整，传统房贷利率退出历史舞台，LPR利率模式即将全面登场。
  
  根据公告，对于存量房贷，上浮利率将转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率，定价基准只能转换一次。
  
  这意味着什么?
  
  其一，房贷利率，将全面从“贷款基准利率上浮模式”转换为“LPR利率加点模式”。
  
  这是利率市场化的重大变革，也是房贷利率的重大变局。
  
  从此，存贷款基准利率对房贷不再有实质性影响，5年期LPR利率将成为新的参考基准。
  
  众所周知，过去房贷利率，是由存贷款基准利率+上浮比例(可以打折)组合而成。从2015年开始，我国的贷款基准利率一直维持在4.9%，各地的房贷利率在此基础上进行上浮(10%-30%不等)。
  
  然而，存贷款基准利率一般很少变化。除非出现全面降息，否则贷款基准利率一直保持不变。这几年我国未进行全面降息，导致存贷款基准利率一直维持在4.9%的水平，与实际所能拿到的贷款利率存在巨大悬殊，难以适应经济形势和楼市调控形势的变化。
  
  所以，“LPR利率加点模式”横空出世。
  
  央行将LPR利率拆解为“1年期LPR”和“5年期LPR”，前者作为实体经济的利率参考基准，后者作为房贷利率的参考基准，这就将楼市利率与实体利率脱钩，地产信贷有了与众不同的调控机制。
  
  换言之，想要单独对楼市进行加息，只需要调整5年期LPR，而不会对实体经济产生成本压力。
  

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