房贷利率转换为LPR好还是固定利率好?
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132****3814
2020-04-08 09:27:52尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价,但在预期LPR下降背景下,客户通常会选择浮动利率报价,因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行,LPR处于上升周期,则房贷利率也会随之走升,而如果此前签署的是固定利率,则房贷成本不变。
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对于贷款客户,到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低,就该选择浮动利率,也就是LPR,到时候能刚好跟着降低房贷的利率;如果未来预期走高的话,就应该选择固定利率锁死利率。
大数据研究院分析认为,中长期来看,LPR大概率仍将继续下行。在2月27日,相关的发布会上,中国人民银行副行长刘国强也表示,要继续推进LPR改革,引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利,未来利息支出会有所减少。
目前主流的观点也认为,当前正处在全球货币宽松周期,中国的低利率将是大势所趋,此时选择浮动利率更划算。
举个例子,假如用户向银行贷款100万,等额本息还款,原合同期限为30年,现剩余25年,执行利率上浮10%,即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%,月供5609.07元。
固定点差=5.39%-2019年12月5年期LPR利率4.8%,为0.59%。由于现行利率高于12月LPR,执行利率将调整为LPR+0.59%。假设2020年12月LPR报价降至4.7%,用户获得利率则为4.7%+0.59%=5.29%,由此计算调整后月供为5546.84元,比现在减少约62元。一年算下来可以节省744元。
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