房屋抵押贷款怎么操作

1、自己找到一家银行来办理房屋抵押贷款的流程是

（1、银行申请、银行批准、房屋评估、下一个账户验证(至少一次)、银行面对面签名、抵押登记、银行批准、银行贷款。

（2、由于个人缺乏经验，需要反复处理，并且很难处理特殊情况，因此这一过程相对持久。此外，由于贷款利率无法比较，贷款问题无法解决，银行捆绑销售无法处理。因此，这种方式的贷款失败率特别高，贷款成本也很高，但它是相对安全的。

2、委托贷款公司的流程如下：

（1、咨询贷款公司，按照贷款公司要求的流程操作，贷款公司发放贷款。

（2、这样的话，操作比较简单，但是我不能掌握。不能考虑贷款公司的资本安全性和可靠性。贷款成本远高于银行，贷款成功率高，贷款风险高。

3、委托正规银行贷款公司的流程是

（1、咨询正规银行贷款公司，根据自身情况匹配最合适的经办银行(由正规银行贷款公司经办并自行协调)，根据正规银行贷款公司的要求提供各种材料，并跟随正规银行贷款公司到正规银行及相关机构办理贷款及银行贷款。

（2、这样，借款人也就相对简单了。只要跟随正规的银行贷款公司。如果发生了什么事情，它会阻止并解决你。可解决产品利率低、捆绑销售、贷款周期长、资质差、额度要求低等问题。然而，它需要一定的服务成本，但与节省下来的利息相比，这算不了什么。

房屋抵押银行贷款的风险

1、违约风险

违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

2、流动性风险

流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

3、经济周期风险

经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

4、利率风险

利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。