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公积金提前还款利弊分析是什么
发布时间:2023-09-29 17:36:19
作者:xuling
来源:楼盘网
文章摘要:
房贷提前还款的时候,大家一定要先了解申请的条件,以及节省的利息情况,那么公积金提前还款利弊分析是什么?
有利点:
1、节省房贷总利息。提前还款后,剩余的待还款本金会减少,之后剩余的待还款本金会重新计算利息费用,此时,用户就可以节省一部分的房贷利息费用。
2、缓解心理压力。部分用户因为不适应有负债的情况,所以会有很大的心理压力,而选择提前还款后,用户的心理压力就会有所缓解。
3、缓解还贷压力。公积金贷款提前还清后,选择贷款期限缩短、增加月供这些方式,就能继续减少房贷利息的产生,最终起到缓解还贷压力的作用。或者用户可以选择期限保持不变,减少月供的情况,这样也能起到缓解月供压力的作用。
弊端:
1、减少手中闲置资金。用户提前还清公积金贷款,肯定是需要用到手中闲置资金的。若用户未来还有大额支出的话,提前还款是非常不适合的。
2、减少投资收益。公积金贷款的特点是贷款利率不高,若用户有合适的投资理财方式,且收益率高于公积金贷款利率的话,选择提前还款是不划算的。因为选择提前还款后,手中用于投资理财的资金就会减少,这样就减少了投资收益。
3、节省利息有限。比如用户的公积金贷款还款时间过半,此时用户再选择提前还款的话,节省的房贷利息费用是非常有限的。
公积金提前还款要注意什么
1、提前还贷条件
提前还清房贷是有条件的,比如必须先正常还贷1期、半年或者1年才能提前还贷,且不存在拖欠的罚息等费用,具体可咨询承贷银行或公积金中心。
2、提前还贷时机
采用等额本息还款的房贷,提前还贷的时间越迟,越没有提前还贷的必要,因为房贷利息早在贷款期限的前1/3时间内已经还完了大半,再来提前还贷也节省不了什么利息,所以提前还贷的时机很重要。
3、提前还贷违约金
一般来说,提前还清房贷都会有违约金费用,且提前还贷距离贷款发放的时间越近,需要支付的违约金费用就会越多,因此提前还清房贷时要注意了解下违约金费用,能避免的就尽量避免。
4、提前还贷排长队
有时候手上的钱多了、投资理财少了,房贷利率太高、想节省利息的人都会来提前还贷,导致提前还贷排起长队,等几个月都不一定,因此提前还清房贷要早做打算、提前预约,尽量错开高峰期。
5、提前还贷有无必要
手上有钱了,并非一定要用来提前还贷,其实还可以用来投资理财,或者当做医疗、教育方面的备用金等。比如投资理财,若低风险的理财收益还要高于能节省的房贷利息,那就没必要提前还贷了。
6、还清房贷后要解押
提前还清房贷后,首先要做的事就是找银行开具结清证明,并找银行拿回房产证等解押资料,然后去房管局办理解除抵押登记手续,这样该套房产才算完全属于自己。
7、是否拿到了房产证
有些人提前还清房贷了,可能房产证还没下来,银行手里拿着的也只是一张抵押权预告登记证明,那么就一定要记得去不动产登记中心申办房产证,这可是证明该套房产为自己所有的唯一权证。
8、是否需要房贷抵税
在中国境内拥有首套住房贷款且正在正常还贷的纳税人,在有贷款利息支出的年度内可以申请住房贷款利息专项附加扣除,扣除标准是每月1000,说白了就是房贷未结清、有房贷利息支出的可以少缴税,而提前还清房贷后就没这项福利了。
9、是否需要提取公积金
偿还房贷本息是提取公积金的情形之一,但提前还清房贷的,在提取时间方面可能会有一些限制。比如长沙公积金,对于提前还清房贷的,可在贷款结清后24个月以内提取一次,提取时间要注意。
10、是否有重新申贷需求
相对来说,房贷算是利率非常低的贷款了,尤其是住房公积金贷款,5年以上年利率都只有3.1%。若这次提前还清房贷,那么就无法再享有如此低利率的贷款了,以后再有申贷需求,要支付的利息就会更多,因此自己要注意判断下。
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