商转公必须是主贷人申请吗

商转公是否必须是主贷人，要分两种情况：

1、个人贷款

即借款人以个人名义办理的商业贷款，后续再将其转为公积金贷款，通常这类借款人是单身人士并没有结婚，因为没有配偶参与贷款过程，也就没有主贷人的说法。因此不管是办理商业贷款还是商转公，都只需要对借款人个人进行评估就行了。而在转贷过程中，借款人必须要满足公积金贷款条件和要求，比如缴存一定年限的公积金，公积金账户有一定的余额，名下没有未结清的公积金贷款等，并且要先向原商贷银行申请商转公获得其同意后，再向公积金贷款中心提出申请，审批通过后再结清原商业贷款将房屋抵押，完成后才会放款到借款人的银行卡里。

2、家庭贷款

一般指婚后通过商业贷款买房，借款人为配偶双方，其中要指定一方作为主贷人，一方作为次贷人，其中主贷人一般是配偶中各方面最为优秀的人，不管是在办理商业贷款时，还是后面商转公，主贷人都占据主导地位。但是因为在商业贷款时主贷人和次贷人都有参与其中，因此商转公并不是只要主贷人一个人做决定就行了，还需要获得次贷人的同意，并且双方都需要满足公积金贷款要求。

也就是说需要先由主贷人提出申请商转公申请，而不是由次贷人越过主贷人直接向贷款机构申请，但是次贷人必须要和主贷人立场一致，也就是同意和主贷人一起办理商转公，贷款机构才会受理。

商转公需要注意什么

1、备齐贷款资料

办理商转公业务时，建议提前咨询公积金管理中心，了解清楚贷款所需的材料，并按照要求将贷款资料准备好。资料齐全可以加快贷款的审批，节省用户的时间成本。需要准备的资料有：有效身份证件(已婚人士需提供夫妻双方的证件)、户口本、婚姻状况证明、购房合同、房屋产权所有证、国有土地使用证等等。

2、准备好结清商贷的资金

商贷和公积金贷款是完全不同的业务，因此办理商转公业务时，用户需要将原商业银行贷款结清。这就需要用户自筹资金，将原商贷结清。需要注意的是，如果是采用过桥垫资的方式，一定要选择靠谱的过桥贷款机构，避免遭遇套路导致资金损失。

3、公积金贷款额度测算

按照规定，办理商转公时，公积金贷款额度不能超过剩余房贷额度，而公积金贷款额度则是由当地公积金贷款最高额度、还款能力、公积金账户余额等方面因素综合测算得出。因此，在选择将商贷转成公积金贷款时，用户可咨询公积金管理中心或者专业人士，对贷款额度进行测算，避免因额度不足导致转贷失败。

4、转贷前需向银行提交申请

将商贷转成公积金贷款需要向银行提交转贷申请，银行会根据贷款人的情况，如贷款人的收入情况、信用情况等进行审核，审核通过后方可转贷。需要注意的是，一般需要在原商贷还贷满一年且还款记录良好的情况下，银行才会同意办理商转公业务。

5、仅支持纯商贷转贷

申请商转公业务，仅支持对纯商业银行贷款办理转贷。如果是组合贷款，无法对组合贷款中的商贷部分办理转贷。

6、公积金账户需满足一定要求

办理商转公业务时，对于申请人的公积金账户有一定要求。首先，公积金账户状态必须是正常缴存，如果账户被注销或者封存，将无法办理转贷业务。其次，截止到转贷日期，账户已连续缴存满12个月。最后，需确保公积金账户余额足够，如果余额不足，将导致贷款额度低，从而会导致借贷失败。