商业贷款和公积金贷款的区别有哪些

1、贷款利率不同

商业贷款目前的贷款利率与LPR挂钩，银行会在最新一期LPR的基础上加点形成客户的贷款利率，有不少地区客户的贷款利率在5%以上。而公积金贷款参考的是央行基准利率，首套房五年期以上公积金贷款利率只有3.1%，对比商业贷款来说要优惠不少。

2、首付比例不同

如果都是买首套房，那么商业贷款首付一般最少需要30%，100万的房子不算契税与维修基金，客户需要准备30万。如果客户申请的是公积金贷款，那么可以最低首付20%，除去其他费用，准备20万的首付款就能买房，能够降低客户的购房门槛。

3、提前还款政策不同

商业贷款与公积金贷款都能够提前还款，不过如果客户选择提前偿还商业贷款，有可能需要支付一笔违约金，这会增加客户的支出，而客户偿还公积金贷款是没有违约金的，客户的经济实力允许就可以随时去还款，不会有额外的经济支出。

4、贷款审批速度不同

公积金贷款除了银行办理之外，还需要经过公积金管理中心审批，而商业银行只需银行进行审批即可，二者相比商业贷款的审批速度要快一些，公积金贷款审批时间可能会在三个月以上。

5、担保方式不同

商业银行贷款一般可以在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式则主要是在市住房贷款担保中心的其他缴存人提供的连带责任担保。

住房公积金贷款购买二手房如何办理?

1、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心(以下简称中心)领取住房公积金贷款申请表，按要求填写住房公积金贷款申请表。

在这个过程中，通常会有二手房的中介人员进行指导，在二手房交易中，二手房中介是房屋的担保中间人，一般都会通过中介办理住房公积金贷款。

2、申请人需要准备一些手续，申请人需要准备：本人或者借款人的身份证，户口簿，住房公积金贷款申请表，房屋买卖契约，评估报告等材料，然后到住房公积金管理中心审核贷款额度并计算应交的各项费用。

3、中心工作人员现场看房后，这一步很重要，决定是否提供公积金贷款。