买房贷款之前要做哪些事情

一、确定个人资金情况

购房者在购房前应该先算一下个人资金的情况，包括存款、理财、公积金等。这些条件决定了购房者能承受的价格区间。

二、确定能承受的最高房价和贷款利率

决定房价的关键因素就是地段，不同区域的房子价格会大不相同。买房除了首付外，购房者还需要考虑装修的费用，各种税费，比如契税、印花税、房屋维修金、产权登记费等，这些费用合在一起也是一笔相当大的开支。

在如今的房价下，大多数朋友都会选择贷款买房。需要提醒的是，大家不能忽略了房贷利率，大多数银行的房贷利率都比基准利率上上浮10%-20%。

三、确定贷款方式

贷款方式主要有三种：商业贷款、公积金贷款、组合贷款。

1、商业贷款：银行发放的贷款。①额度高。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。②贷款利率较高。贷款基准利率为4.9%，而且截至到目前为止全国首套房贷款平均利率保持上涨，已经连涨20个月，达到5.69%，因此贷款的总利息比较高，而且在很多城市限购政策“认房又认贷”的背景下，只要有过贷款记录都算二套房。比较适合有足够偿还能力的人申请。

2、公积金贷款：由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。①贷款利率低。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上利率分别为2.75%、3.25%。②额度有限制。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。

3、组合贷款：即组合申请公积金和商业两种贷款。①利率适中。即商业贷款部分采用商业贷款利息，公积金贷款部分采用公积金贷款利息，利率不会太高。②贷款金额较大。结合公积金贷款和商业贷款两种贷款的形式可贷款的金额也比较大，因此使用的人数最多。

四、确定还款方式

房贷的还款方式主要有两种，等额本金与等额本息。等额本金是把贷款的总额平均分到每个还款月，每月偿还相同的本金加剩余贷款额在该月产生的利息。等额本息即为等本等息，是指每期还款的金额相同，即每期应还相同的本金和利息，应还的本金等于借款金额除以期数，每月应还利息按借款总金额乘以月利率。

其中等额本金的前期还款压力较大，适合资金比较充足，不愿意支付更多利息的用户。而等额本息则适合还款能力较弱，希望贷款资金在手里多拿一段时间的用户。