北京公积金冲还贷可以还商贷吗

北京公积金自2020年7月1日起可以办理冲还贷业务，所谓冲还贷业务就是可以直接使用公积金账户的余额来抵扣贷款。北京公积金冲还贷业务可以在办理房贷的时候一同申请，也可以直接前往北京公积金管理中心申请办理。

值得一提的是，北京公积金冲还贷并非是每个月定期还款的，而是在每年1月和7月合同所约定的还款日进行冲抵。并且冲还贷业务一经开通，原有的购房、住房提取都是会自动终止的。

公积金冲还贷如何抵冲

可以选择在签订贷款借款合同时同步在网上申请办理冲还贷业务，也可以在贷款发放后在北京市各业务网点办理。不过还是建议您同步申请，免得后续再跑一趟。

冲抵日和约定还款日相同，都是每年1月和7月。到了还款期，如果您符合冲抵条件，借款就直接从您住房公积金账户里冲抵了。

举例来说，2020年8月10日北京住房公积金管理中心向借款人发放贷款120万元。2021年1月10日，约定还款当日，如果您个人账户内余额为15010元(高于还款额时)，则冲抵15000元。其中10000万为约定还款额，另5000元用于归还本金，最后保证账户有10元余额。

如果您个人账户余额不够(不足10000元)，这次冲还贷就被视为失败。最后会从借款人之前预留的还款账户中扣划约定的10000元。

若您要是夫妻双方一起还款，如果两个人都符合条件，那就会先从主借款人的账户中抵扣，再从共同借款人住房公积金账户中冲抵。如果约定还款额高于剩余贷款本息之和或为贷款最后一期时，那最后就按照剩余贷款本息之和抵扣。

比如2020年8月5日给借款人发放了50万元贷款。到了扣款日，主借款人住房公积金账户余额15010元，另一方的住房公积金账户余额为10010元，约定还款额20000元，剩余贷款本息合计18000元。

那按照规则，因为还款额高于两方本息余额，所以就按照剩余本息和18000元来扣，其实从主借款人账户冲抵15000元，共同借款人账户冲抵3000元。