存量房贷可以不转换吗

根据央行规定，商业银行存量浮动利率贷款需在2020年8月31日之前完成利率定价方式转换，所以存量房贷除了几种无需转换的特殊情况外，都是需要在8月31日之前完成转换的。不过转换有两种选择，用户是可以不改LPR而选择固定利率的。

若用户没有主动操作转换，部分银行会在8月20日后统一为用户转换为LPR利率，是否统一转换以及转换时间要以银行发布的通知为准。

房贷转换成LPR好,还是固定利率好?

各有各的优势。具体分析如下：

尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。

对于贷款客户，到底选择哪种定价方式最关键的是判断未来LPR的走势。预期利率走低，就该选择浮动利率，也就是LPR，到时候能刚好跟着降低房贷的利率；如果未来预期走高的话，就应该选择固定利率锁死利率。

中长期来看LPR大概率仍将继续下行。在2月27日，相关的发布会上，中国人民银行副行长刘国强也表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。

举个例子，假如用户向银行贷款100万，等额本息还款，原合同期限为30年，现剩余25年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。