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房贷改固定利率后悔了还能改吗
发布时间:2023-06-26 21:51:00
作者:xuling
来源:楼盘网
文章摘要:
买房申请贷款的时候,利率的高低决定了利息的产生,所以购房者们都会了解利率的情况,那么房贷改固定利率后悔了还能改吗?
若2020年3-8月份集中转换贷款利率时,存量房贷客户已经选择了转为固定利率,那么不能再改为LPR浮动利率了。理由是,中国人民银行有过相关规定,满足转换条件的存量贷款只能转换一次定价方式。即转为LPR浮动利率定价的贷款,不能再改为固定利率定价;而转为固定利率定价的贷款,不能再改为LPR浮动利率定价。
存量房贷利率定价基准转换通常是从2020年3月份开始的,至2020年8月底结束。若这段时间内存量房贷客户未自主办理转换,那么从9月份开始,可能就被银行系统自动批量转换了,银行通常会发出公告。
虽然存量贷款只能转换一次定价方式,但若采用固定利率定价后悔了,还可以尝试商贷转公积金贷款,只要能满足公积金贷款条件,那么申请转贷后就能实现贷款利率大幅度降低,结果可能更好,因为住房公积金贷款利率比LPR浮动利率定价更低。
建议:对于存量住房贷款利率处于高位又无法进行调整的情况,可以采取以下2种办法。
1、提前还款
房贷提前偿还一部分,然后选择缩减每月月供或者缩短还贷期限,能够节省一定的利息支出。
2、商转公
若有缴存住房公积金,可以申请将普通房贷转为公积金贷款,公积金贷款执行银行贷款基准利率,要比商贷利率低上不少。
房贷利率又降了,什么时候调整
根据人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)是:
1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,均比上一期下降10个基点。
提醒:
此次LPR下调是自2022年8月以来的又一次调整,此前已经连续9个月保持不变。
面对LPR下调情况,已买房的贷款利率调整时间是:
1、商业贷款
商业贷款有重定价周期,并不会在LPR报价调整后立马发生变化,而是要等到重定价日才会按照最新LPR算上规定的基点数得出新利率,然后在下一周期执行新利率。
重定价周期最短为一年,重定价日有1月1日和贷款发放日两种选择(客户可自行选择)。像重定价日选在1月1日的,只能等2024年1月1日才能执行新利率了。
2、公积金贷款
公积金贷款执行的是央行贷款基准利率,不与LPR挂钩,因此LPR下调不会影响公积金贷款利率。只有当人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率,已办理公积金贷款的客户才会从次年1月1日起开始执行新利率。
注意:
中国人民银行在2022年9月30日发布通知,首套个人住房公积金贷款利率自2022年10月1日起下调0.15个百分点,第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。
因此在2022年10月1日前办理首套房公积金贷款的客户,将于2023年1月1日起执行下调后的新利率。
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