用房子抵押贷款还不上怎么办

1、借款人如果在一段时间内，比如有些银行规定的连续3个月无法按期还款或累计6个月无法按期还款，银行会发《催款通知书》，如果还不还款，银行有权通过诉讼程序，对抵押的房产进行处置，可以将房产拍卖用以偿还贷款。

2、如果买房人因特殊原因，暂时无法按时还贷，可以通过协商与银行签订补充协议，调整每月还款额或者延长还贷期限。房产抵押后，债权人对抵押物有优先受偿权。即到期后，债务人不能还债的，债权人可以对抵押物进行变价，拍卖，或折价处理，就所得钱款优先受偿。不足部分仍由债务人负担，多余部分交还抵押人。

住房抵押贷款还款方式

1、一次还本付息法

讲解：现各银行规定，贷款期限在一年以内(含一年)，那么还款方式为到期一次还本付息，即初期的贷款本金加上整个贷款期内的利息综合。计算公式如下：

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+年利率(%)](贷款期为一年)；

到期一次还本付息额=贷款本金×[1+月利率(‰)×贷款期(月)](贷款期不到一年)；

其中：月利率=年利率÷12；

如以住房公积金贷款1万元，贷款期为7个月，则到期一次还本付息额为：

10000元×[1+(4.05%÷12月)×7月]=10236.3元。

2、等额本息还款法

讲解：个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：每月等额还本付息额=贷款本金×计算公式；

其中：还款期数=贷款年限×12；

如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：

月利率为5.04%÷12=4.2‰，还款期数为15×12=180；

200000×4.2‰×(1+4.2)；

即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。

3、等额本金还款法

讲解：等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。其计算公式如下：

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率。

如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例：

每季等额归还本金：200000÷(10×4)=5000元。

第一个季度利息：200000×(5.58%÷4)=2790元。

则第一个季度还款额为5000+2790=7790元。

第二个季度利息：(200000-5000×1)×(5.58%÷4)=2720元。

则第二个季度还款额为5000+2720=7720元。

第40个季度利息：(200000-5000×39)×(5.58%÷4)=69.75元。

则第40个季度(后一期)的还款额为5000+69.75=5069.75元。