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房贷转换后多久定一次价
发布时间:2020-10-14 16:54:20
作者:xuling
来源:楼盘网
文章摘要:
房贷转换后,不少购房者仍然分不清楚自己的贷款合同的转换生效时间,因为每个月的LPR有调整,但是月供没有发生变化,这是为什么呢?房贷转换后多久定一次价?
理论上,房贷转换后的定价周期是由借款人和银行协商约定的,最短为一年。但实际上绝大多数用户最终也是选择一年为重定价周期。
重定价日则一般有两种选择,即每年的1月1日或房贷发放日。例如用户选择重定价日为1月1日,重定价周期为一年,那么房贷首次重定价时间将是2021年1月1日,按照2020年12月20日LPR报价计算新的利率。
LPR利率和基准利率区别
众所周知,以前房贷利率的决定权是在央行手里,主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率,是央行放权到商业银行和地方,由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。
至于lpr利率划算还是基准利率划算,这个要根据这两个利率的定价来进行对比。
1、lpr利率
是由18家商业银行对市场报价喊出自己贷款利率报价,再进行一下加权平均,得出一个基础利率。这个利率每月20日重新报价计算,有1年期和5年期两种,目前1年期LPR为4.20%,5年期以上LPR为4.85%。
而新政下的房贷利率,是“以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成”,且“首套房贷款利率不得低于LPR,二套房不得低于LPR+60个基点。”以5年期LPR利率为例,首套房贷利率是在4.85%基础上+XX点,具体利率不得低于4.85%;二套房贷利率是4.85%基础上+60个基点,具体利率不得低于5.45%。
总之,实施lpr利率后,什么首套房贷利率优惠,以及什么房贷利率下浮都只能是传说了。
2、央行基准利率
是由央行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率,央行会根据货币政策目标对基准利率进行调整,每当央行加息、降息,房贷利率就会进行上浮或者下浮。
目前执行的是2015版的央行基准利率,即一年以内(含一年)4.35%、一至五年(含五年)4.75%、五年以上4.90%。
按照当前的房贷率进行对比,不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率,和央行基准利率对比,其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算,并且只高不低,后期的上浮几率比较大,而这些只对新发放贷款的客户影响比较大,存量客户基本不用担心。
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