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房贷利息比本金高是怎么回事
发布时间:2023-08-31 22:44:49
作者:husiqi
来源:楼盘网
文章摘要:
很多购房者在居住一段时间后,会给自己的房贷算上一笔账,就是房贷利息和本金,会发现房贷利息比本金高,那么房贷利息比本金高是怎么回事?
1、房贷利率较高
如果购房者贷款买房的利率比较高的话,利息就会比本金高。假设有一笔贷款本金为30万、贷款期限为30年、还款方式为等额本息的房贷,那么若房贷利率为4.9%,房贷利息=273184.86元,小于贷款本金的30万。若房贷利率在4.9%基础上上浮10%,等于5.39%,房贷利息=305779.27元,比贷款本金的30万要多。所以,在其他条件不变的情况下,房贷利率高就是房贷利息比本金多的原因。
2、贷款期限较长
贷款期限越长,产生的利息就多,那么产生的房贷利息就可能比本金多。假设有一笔贷款本金为30万、年利率为5.39%、还款方式为等额本息的房贷,那么若贷款期限是20年,房贷利息=190816.35元,小于贷款本金的30万。若贷款期限是30年,房贷利息=305779.27元,比贷款本金的30万要多。所以,在其他条件不变的情况下,选择贷款期限越长,产生的房贷利息就可能比本金多。
3、等额本息还款
借款人选择的是等额本息的还款方式,通常等额本息的总利息要比等额本金还款方式要高。假设房贷本金为30万、年利率为5.39%、贷款期限为30年,那么若选择等额本金还款,房贷利息=243223.75元,小于贷款本金的30万。若选择的是等额本息还款,房贷利息=305779.27元,房贷利息比本金多。所以,简单一对比就知道,等额本息还款方式比等额本金还款方式产生的利息要多,这也是房贷利息比本金多的原因。
房贷利息怎么算的计算方法
房贷的计算方法分为等额本金以及等额本息两种计算方式,具体公式为:
等额本金:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。
等额本息:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕其中^符号表示乘方。2个月就是2次方。
房贷利息为什么这么高
1、银行需要盈利。银行的主要经营业务是存款和贷款,人们在银行存款会有利息产生,而这笔利息银行就需要负责赚取,其中的盈利渠道之一,就是贷款。
2、银行贷款额度不够。随着国家对于信贷市场的监管力度的增加,各大银行受困于房地产集中度管理制度,能够用于房贷业务上的资金减少了很多。以往银行都会将大量的贷款资金用于房贷业务中,资产优良,回报稳定。但受到“两条红线”的影响,银行能够投入到房贷业务的资金有限制,银行不是想放多少就放多少,不同银行,能放给房贷的钱数有上限了。为了筛选更加优质的用户,也为了能够让房贷业务稳定的运营,银行一般会选择提高房贷利率,提升申贷门槛。
3、购房需求旺盛。大家的经济条件越来越好,各地的买房需求也增加了不少,尤其是热门城市。而对于银行来说,购房的用户群体越多,自己能够赚取的利润也就越多,适当的提高房贷利率,对于他们来说也是一件不错的事情。
4、受到调控。房贷利率的波动也需要根据市场情况来看,国家如果有任何调控需求的话,LPR利率发生波动,银行的贷款利率自然也要跟着LPR利率进行变化。比如说在金融贷款向实体经济优惠的背景下,未来企业贷款利率将继续下降,而住宅贷款利率将继续上升。
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