公积金贷款与商业贷款的区别

公积金贷款与商业贷款的区别在于授信机构、贷款条件、贷款利率、审核流程、额度计算、房屋类型不同。

1、授信机构：公积金贷款是由政府设立的住房公积金管理中心向符合条件的借款人提供贷款服务，而商业贷款则是由商业银行等金融机构提供的贷款服务。因此，公积金贷款的授信机构相对来说更为稳定可靠，而商业贷款则更加灵活多样。

2、贷款条件：公积金贷款的贷款条件相对较为严格，而商业贷款的贷款条件相对宽松。公积金贷款的贷款条件包括连续缴存公积金满12个月、具有完全民事行为能力、具备稳定的收入来源、信用记录良好等。而商业贷款的贷款条件相对宽松，只需要符合一定的年龄、收入、还款能力、信用记录等条件即可。

3、贷款利率：从贷款利率来看，公积金贷款的贷款利率要比商业贷款低一些。

4、审核流程：公积金贷款的审核流程相对比较复杂，申请人必须先到公积金管理中心提交申请，中心进行审核后再开始办理贷款，所需时间更多。而商业贷款流程相对简单，直接前往贷款银行办理即可，放款速度比公积金贷款要快。

5、额度计算：公积金贷款的额度一般是根据个人缴存的公积金基数和缴存时间来确定的，最高不超过个人账户余额的80%。而商业贷款则根据客户的信用评级、收入情况、抵押物价值等因素来确定额度，最高可以达到房屋总价的70%。

6、房屋类型：积金贷款只适用于购买自住住房，而商业贷款则没有此限制，可以用于购买自住住房、商铺、别墅、写字楼等不同类型的房产。因此，在房屋类型方面，商业贷款更加灵活多样。

商转公要注意什么

1、转贷资格

大多数地区要求借款人公积金账户开户满半年并按时足额连续缴存6个月含以上，并且以家庭为单位从未使用过住房公积金贷款，以及是在本地购房申请的商业住房按揭贷款。

2、还贷时间

商转公需要提前结清原商贷剩余本金，相当于提前还贷，一般要求商业贷款还贷时间要满1年，具体还贷时间是从还第1期贷款开始算到到商转公的前一个月，还贷时间不足1年的要继续还到满1年才能办理。

3、贷款额度

商转公最高贷款额度和公积金贷款最高额度是有区别的，公积金贷款最高额度最高40万，可是商转公最高额度不能超过原商贷剩余本金，以商业银行开具的剩余本金额度证明为准。

即使商转公是共同贷款，也不会因为比原商贷多了一个共借人而增加贷款额度。

4、贷款期限

公积金贷款最长借款期限是30年，但是商转公并不是重新计算贷款期限，而是以原商贷剩余期限为最长借款期限。像商贷30年，已还款5年，则商转公最长只能贷25年的时间。