银行贷款利率按年调整还是年初调整

银行贷款利率实际上是每个月调整一次，年初央行会联合银监会宣布最基准的LPR利率。之后每个月都会根据市场情况重新定制一次，而银行或者其他金融机构就需要跟着LPR利率进行利率调整。

不过因为LPR利率一年几乎不会产生什么变化，除非市场有什么大波动，否则LPR利率最多变化1-2次。

如果借款人申请的是房贷的话，随着LPR利率的变化，一年也有两次调整房贷利率的时间节点。

1、次年1月1日按新利率重新计算月供额度;

2、次年同月按新利率重新计算月供。

如果是提前部分还款、延长或缩短还款期限带来的月供变化，银行会根据剩余贷款本金金额和剩余的还款年限，重新计算月供。

这个需要借款人跟银行那边进行协商，可以先电话联系，确定好调整方案后，到了约定的日期重新去银行签订房贷合同即可。

如果借款人申请的是消费贷款的话，系统会每隔3-6个月左右的时间，就会对借款人进行一次综合的个人资信水平评估。

如果在这3-6个月期间，借款人的综合资信水平有了比较大的提升，那么借款人的贷款逾期风险也就变小了，系统就很有可能自动降低借款人的贷款利率。

总的来说，贷款LPR利率是每个月调整一次，银行贷款利率也需要跟着LPR利率的变化而变化，一般都是上浮趋势。

房贷利率下调了我的贷款会下调吗?

视情况而定。

若是未签订购房合同，房贷利率下调，购房者的贷款利率也会下调。

若已经签订购房合同，处于房贷还贷期间，则情况要复杂一点。因为我国的房贷利率有两套执行标准：LPR(贷款市场报价利率)和央行贷款基准利率(存量房)，也就是所谓的双轨并行机制，因此房贷利率下调了，是否会导致已签订购房合同的贷款利率，主要需要看下调的是什么利率，就此分别讨论下：

1、LPR

LPR是由18家商业报价行共同报价，去掉最高和最低值后，计算平均值而得出，每个月的20日重新定价，若遇节假日则顺延，包含1年期和5年期以上两个品种。

从2020年1月1日起，新签订的房贷合同，房贷利率全部参考LPR利率计算得出。以LPR计算房贷利率，是按照同期LPR+加点值计算得出。其中加点值的规定是这样的，由当前LPR减去2019年12月发布的LPR(4.8%)得出，加点值可正可负，并且一旦确定就不会再变动。

因此，若是LPR发生下调，那么对于采取LPR利率浮动的购房者而言，自身的房贷利率也会下调。不会，并不会马上下调，而是需要等到重定价日(每年的1月1日或者贷款放款日对应的日期过后，在新的年度周期内才能生效。

2、贷款基准利率

贷款基准利率，是央行向哥商业银行发布的贷款指导性利率，各商业银行根据基准利率进行上浮，上浮范围一般在5%-30之间。

若是存量的房贷且未转化为LPR，随着贷款基准利率的下调，房贷利率也可下调。不过，贷款基准利率已经很多年没有变动，所以下调的可能性不大。

此外，住房公积金贷款执行的央行发布的公积金贷款利率，若是公积贷款利率变动，那么对于使用公积金贷款的购房者而言，公积金贷款利率下调后，在新的一年中，可以享受到房贷利率下调的好处，减少利息的支出。

综上所诉，LPR利率下调只影响采用LPR浮动利率的购房者，贷款基准利率下调，存量房贷用户才可享受房贷利率下调，而住房公积金贷款利率下调，只对公积金贷款买房者有影响，但无论何种方式，利率下调，并会导致房贷利率马上调整，需等到下一个年度，才能生效。