按揭贷款选哪种还款方式比较好

发布时间:2020-02-15 16:48:40

作者:zhoulingling1

来源:楼盘网

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文章摘要: 申请按揭贷款买房的时候,需要选择还款方式,不同的还款方式的月还款压力不同,适宜的人群也不同。

一般说来,收入稳定的购房者适合等额还款法,这样的话,贷款期的还款压力是不变的,而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者,适合递减还款法,这样贷款期的贷款利息会较少。针对部分收入变动较大的购房者,建议可以分期组合两项还款法,达到既可以应对合理的还款压力,又节约部分贷款利息。

还款方式分析

1、等额本金

等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

2、等额本息

是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式,该方式经常被银行使用。

以贷款100万为例,等额本息和等额本金还款的差别:

等额本息:还款方式

等额本金:还款方式

通过对比可以发现几个区别:

1、等额本金最开始月还款大于等额本息(前期还款压力大);

2、利息支出不同,等额本金中利息比重小,而等额本息利息比重大;

从测算的结果来看,等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的总利息少。

因此很多人会更倾向于利息少的等额本金还款方式,但还是得根据自身实力来决定还款方式。

还款方式选择的考虑要点

1、对生活质量是否有影响:刚开始还款,等额本金每月的还款数额比较高,自然还款压力比等额本息大。所以比较注重生活品质和幸福感的人群,建议在还款初期给自己减轻点压力;

2、是否短期内要出售房产:如果房产打算短期持有,或短期内打算置换的情况,建议选择等额本息的还款方式,前期支付金钱少,有更多精力储蓄置换所需差价;

3、借款人年纪:如果你40岁后的十几年间,随着年龄增长,收入会进入下行区间,等额本金还款更符合收入曲线的变化规律。如果你20岁到40岁之前的收入曲线向上,也没必要给当下的生活太大压力。

如果你贷款年限不长,且自身还款能力充足,不想多付利息,且想还完该房屋的所有款项,那建议选择等额本金。

按揭贷款 还款方式
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