公积金贷款没还完可以商业贷款吗

可以。一般来说只要贷款人的月收入能力可观，能够满足商贷金额和公积金未还金额总和的月供能力就可以使用商贷购房的，但是要执行二套房的待遇了。

根据最新发布的二套房认定标准的相关规定，二套房是以家庭为单位，认房又认贷原则执行的。也就是说，父母名下有房子，他们再次以未成年孩子名义贷款购买住宅的话，是需要按照二套房房贷标准执行。有些父母买房的时候，会将房子登记在未成年子女名下。等到未成年子女长大后购买房屋，是按照二套房房贷政策执行的。

之前大家购买住宅的时候，只需要将房贷还清，就能够按照首套房的标准购买房屋。但是根据新政，只要我们贷款买过住宅，无论有没有将房贷还清，使用的是商业贷款还是公积金贷款，只要贷款记录，我们再次申请住房贷款时，是按照二套房房贷标准执行的。

公积金贷款与商业贷款的区别

1、贷款范围不同:

公积金贷款除了商住房屋外，其他类型的房屋不可以申请。商业贷款的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用的房产也可以申请商贷。

2、贷款性质不同:

公积金贷款是政策性的贷款，不以盈利为目的。商业贷款是商业银行发放的贷款，其贷款利率要高于公积金贷款并以此获利。

3、贷款利率不同:

公积金5年以上的利率是3.25%，而商贷5年以上的利率是4.9%。

4、贷款额度不停:

公积金贷款额度每个城市都设置有上限，而商业贷款则没有明确的上限规定。

5、审批时间不同:

公积金贷款大约需要40个工作日的时间，而商业贷款只需要20个工作日的时间。

6、适用人群不同：

公积金贷款必须是缴纳公积金的人才可以申请，而商业贷款则是面对社会公众开放申请的。