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为什么银行贷款越来越难
发布时间:2020-02-11 13:23:19
作者:zhaojiaqi
来源:楼盘网
文章摘要:
银行贷款可以解决我们的资金流动问题,可自从贷款的人越来越多的开始,银行资金房贷额度也变得紧张,那么为什么银行贷款越来越难?
1、银行盈利问题
银行业务种类比较简单,盈利可以分为净利息收入,手续费及佣金收入和其他非息收入。净利息收入是主要收入来源,银行的主营业务就是吸收存款和发放贷款,通常大家所说的“利差”是这贷款利息收入和存款利息支出这两部分,而这两大部分的收入占银行总收入的大部分比例。还有一种是净手续费及佣金收入,就是我们常说的中间业务收入,常见的内容包括结算汇兑手续费、代理费、顾问咨询费、管理费等。
2、银行竞争问题
银行贷款审批评估的是现状,不是预期,很多小企业甚至是个人都因为各种问题被拒之门外。相对于传统银行贷款审批程序繁琐,办理时间长,而人们的贷款需求越来越多,其他金融机构迅速崛起。与银行相比,其他金融机构审批门槛偏低,贷款流程简单、办理效率高。经历10年的发展时间,其他金融机构也趋向于正规化和成熟化。
银行的门槛高,这个是不言而喻的。每家银行有着不同的审核标准,大家的审核侧重点也大不相同,毕竟银行不是慈善机构,它需要核算是否有盈利,是否存在合适抵押物或足额担保,它需要将贷款风险降到最低。
银行现在放贷难是源于银行吸纳的存款资金也在急剧下降,加上银行的一些理财产品也需要兑现,总行也给出的压力考核表,所以可以想见,银行有钱也不敢贷,恐慌情绪推升利率传导下去又进一步引起现金流紧张,流动性紧缺暂时难以缓解,银行自身面临大考。怎样变现资产质量也是未来银行业自身需要调整的问题。
个人的影响
1、关于还款问题
贷款从银行角度来说,也是一种风险投资,把钱借出去了,还要考虑是否能收回来。对于收入不高,征信有瑕疵的借款人,银行审核就显得十分谨慎了。相反,银行更倾向于生意场上的成功人士,因为他们征信良好,同时贷款后有一定的经济来源去支撑还款。
抛开其他审核因素,没有充足的还款来源或者是没有足够的能力去还款,不管是银行还是其他金融借贷机构都不会通过你的贷款申请。
2、关于风险问题
一般贷款都是需要担保,而担保大多为房产抵押为主。房产抵押最高能做到评估值的70%,而评估值一般为市场价的80%左右。所以银行定位客户为:优质客户,抵押物必须有;资质必须要好,这样的客户风险必须极低。越是穷人贷款额度越低,越难贷款,毕竟风险就摆在那里。
担保也可以帮你贷款但是现在提起担保人,都是避之不及,像什么借款人贷了一笔巨款后一走了之的,最后还是要担保人倾家荡产来还,所以现在但凡是提到要贷款找担保人的,都是避之不及,唯恐找上自己。
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