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房贷每月提前还款可以节约利息吗
发布时间:2023-07-11 22:45:58
作者:zhoulingling1
来源:楼盘网
文章摘要:
申请房贷需要承担利息,每月偿还的月供里面都是包含有利息的,如果房贷每月提前还款可以节约利息吗?
房贷每月提前还款可以节约利息,但是占不了银行的便宜。等额本金由于本金是固定的,利息额实际上是一个递减等差数列。既然是等差数列,自然也有没有最优提前还款时间点,任何时候提前还款都一样,简单滴说,还款开始后第5年提前还款并不会比第6年更划算,唯一的好处是早点还款能节省更多利息。
而等额本息就更不用说了,每月还款钱数相同,而且前期已经支付了大部分利息,想占银行的便宜更不可能。再说的直白一点,你所还的利息是根据利率严格计算出来的,公积金就是3.25%,商贷就是4.9%,你占不了银行的便宜,银行也不可能占你的便宜。至于选择什么时候提前还款,那要根据你的现金流状况和个人意愿来决定。
房贷提前还款怎么还好
房贷提前还款怎么还好需分情况讨论。申请提前还款的方式主要有两种,一种是提前结清,一种是提前还部分,下面就此来讨论下。
1、提前结清
用户如果需要考虑提前结清,则一定要考虑提前还款的时机。而提前还款的时间则与还款方式有很大的关系,具体如下:
1)等额本息
等额本息是指每月还款额不变,其中每月本金所占比例逐月增加,而利息所占比例逐月减少因此其利息集中在贷款前半段时间,所以对于采用等额本息还款的房贷用户,建议在贷款的中期之前办理提前结清手续,且是越早越好。一旦过了贷款中期,此时已归还大部分利息,提前还贷的意义不大。
2)等额本金
等额本金是每月还款额中的本金部分保持不变,其月供额逐月递减,贷款利息都集中在前期。一般来说,等额本金还款时间如果已经过了三分之一,这个时候用户已经还了一半的利息,此时提前还款没有太大意义。
总而言之,无论是等额本息还是等额本金,越早结清越好。对此,网友们也整理了几句口诀:等额本金20年第5年之前还,等额本金30年第7年之前还;等额本息20年第6年之前还,等额本息30年第8年之前还。
2、提前还部分
对于提前还部分的房贷用户,银行会在用户提前还贷后,按照剩余本金,重新生成还款计划。通常情况下,会给用户提供两个选择:缩短年限和减少月供。
1)缩短年限
缩短年限是指,在保持月供额基本不变的情况下,缩短还款的年限。因为还款的时间短了,所以可以为用户节省更多的利息。
2)减少月供
减少月供是指,在保持贷款期限不变的情况下,达到减少月供的目的。相比于缩短年限,此方法利息成本更高,但是每月的还款压力较小。
由此可见,对于提前还部分的用户,应该根据自身的经济实力,合理选择还款方案,只有适合自己的才是最好的。
综上所述,对于提前结清的用户,应该根据房贷的还款方式选择适合的还贷时间。而对于提前还部分的用户,则应该根据自身的经济实力出发,选择适合的还款方案,避免贷款风险的发生。此外,提前还款时,还需考虑将违约金考虑在内,建议提前咨询清楚。
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