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个人征信怎么样算不良
发布时间:2023-04-23 15:24:55
作者:zhaojiaqi
来源:楼盘网
文章摘要:
征信是很重要的,因为只要征信不良,银行会直接拒贷,那么个人征信怎么样算不良?
1、贷款中,单笔贷款最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达61日记录,或2次(含)以上逾期达31日记录,或最近6个月内有1次逾期达31日记录。其次是信用卡中,单笔最大透支额1000元,且最近24个月内有1次(含)以上连续逾期达91日记录或状态为“呆帐”或“冻结”的。
2、信用报告中出现“担保人代偿”、“以资抵债”等特殊情况的,个人信用报告中显示为“逾期”状态的信用卡、贷款,贷款发放前必须提供已偿还该欠款的银行流水、银行扣款凭证或银行证明。
3、公共信息中有欠税记录、行政处罚记录、重大法律纠纷的。
4、拖欠缴费,欠税,拖欠水、电、煤气等生活费用,电话费欠费不交,也会纳入不良信用记录。
5、官司处罚,当有民事判决不执行,欠钱不还被列为失信人员,有过行政拘留,偷税漏税及其他违法行为,以及有过犯罪行为,也会视为不良记录。
申请房贷对征信有什么要求
1、还款记录良好
要求购房者信用良好,近两年内不能出现“连三累六”的逾期记录,否则会导致房贷被拒。至于两年之外的逾期还款记录,银行也会做为参考,虽说不至于导致房贷被拒,但是可能会导致借款利率高、贷款期限短等情况发生。
2、负债率低
负债率(负债率=已使用额度/总授信额度*100%)低,就表示用户的可承受风险能力就强,发生逾期的可能性就比较低,从而增加房贷获批成功率。一般来说,至少需保证名下信贷账户负债率在50%以下,若能将负债率控制在30%以下更佳。
3、硬查询记录不能太多
硬查询记录是指贷款审批、信用卡审批这类记录,这类记录的发生主要是用户申请信用卡或贷款导致,若短期内频繁出现,会让银行认为用户资金饥渴,还款能力不足,从而导致房贷放款失败。每个银行对于具体次数要求不同,一般来说,要求1个月内不能超过4次,近三个月不能超过8次,近6个月内不能超过12次。
4、配偶信用良好
若是夫妻双方共同借贷,除了要求主贷人信用良好外,配偶信用也必须良好,若配偶一方有严重逾期行为、负债高等情况,将会导致房贷被拒。
5、相关责任账户数不能太多且金额不能太大
相关责任账户数的类型有两种:为个人和为企业,主要是为个人或企业担保产生的。担保人往往需要承担连带责任,一旦被担保人发生逾期还款,无力偿还时,担保人需要承担相应还款责任。因此,担保金额大且担保数量多,往往会加重银行的顾虑,从而会导致房贷被拒。
6、无不良公共记录
公共记录包含欠税记录、民事裁决记录、强制执行记录、行政处罚记录等,若存在不良公共记录,视严重程度而定,轻则导致首付比例上升,或者银行提高贷款利率、缩短贷款期限等。重则导致房贷审批直接被拒,如用户被列入失信人名单。
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