组合贷款买房子受什么条件限制

1、公积金要满足缴存年限

申请组合贷款要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件，其中公积金贷款对缴存时间有要求，多数城市对公积金缴存时间的要求是申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州、深圳等，有城市要求是连续足额缴存12个月以上公积金。可以说，满足公积金缴存时间是申请组合贷款的基本条件之一。像一些刚参加工作没多久的年轻人，缴存时间短，公积金可用额度有限，即使可以申请组合贷款，商贷部分可能占得比例更大些，不太适合用组合贷款。

2、商贷、公积金贷款年限要一致

有人觉得既然是组合贷款，就让公积金的贷款年限长一些，商业贷款年限短一些，这个是不可能实现的。因为组合贷款需要同时满足商贷和组合贷款的条件，包括贷款利率、贷款首付、贷款年限等。公积金和商贷对利率和首付都有着各自的要求，而贷款年限则必须相同，因为公积金贷款和商业贷款设定的是同一抵押物，也就是贷款人申请购买的房子，如果二者贷款期限不一样，就会出现“一种贷款到期，一种贷款没到期”的局面，这样银行就不知道怎么处理抵押物了，在办理贷款的时候就会要求两种贷款期限相同，否则无法办理。

3、商贷公积金贷要在同一银行

组合贷款涉及了公积金和商贷两种贷款方式，而抵押物只有一套房，如果两种贷款方式分别在不同银行办理，不能把同一抵押物同时抵押给两家银行，通常公积金贷款需要在公积金中心指定的银行办理，因此出于风险的考虑，不少地区银行都要求两种贷款必须在一家银行办，等于是把一个抵押物抵押给了一家银行，避免了银行风险。

4、经过开发商、房东才能办理组合贷

组合贷款涉及了公积金中心、银行等多家机构，办理周期也相对长一些，通常要3-4个月以上，一些开发商和房东为了回笼资金，不愿等这么长时间，常常会拒绝申请组合贷款的购房人。买房要看卖房人脸色，卖方不同意用组合贷款，购房人也没办法。

组合贷款提前还款要注意什么

1、在使用组合贷款买房的过程中，若有提前还款的打算，应优先偿还商业贷款部分，因为公积金贷款利率比商业贷款低，若把商业贷款先结清，再还公积金贷款，将更省钱。

2、如果一开始借款人就有提前还款的打算，那么在选择房贷还款方式的时候，最好是优先选择等额本金方式还款。因为等额本金中每月偿还的本金一样，而前期利息占比较多，若选择这种还款方式，进行提前还款的利息会少一些。

3、选择部分提前还款的借款人，应考虑剩余贷款的月还款额减少，同时缩短贷款期限，另外还需考虑月还款额保持不变，贷款期限缩短的还款方式，才能有效节省利息。

4、虽然大部分银行表示，提前还款会收取违约金，但是若还款满一年，再进行提前还款，是免收违约金的，所以提前还款之前，借款人一定要了解清楚贷款行的规定，以避免不必要的支出。

5、通常购房人在申请办理组合贷款时，使用的都是同一套房产作为抵押物，所以在办理商业贷款和公积金贷款的时候，所选银行必须是同一个银行。由于公积金贷款的办理银行大多是公积金管理中心指定的合作银行，所以还款也必须是同一家银行。

组合贷款是怎么放款的

一般组合贷款都不会是一起放款的，组合贷款的放款时间都是分开的，只有当公积金贷款放款后，商业贷款才会发放贷款。组合贷款的办理银行可以不在同一家，但是办理程序需要一起。通常是在公积金贷款初审通过后，再按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理手续。