商转公还款反而多了是怎么回事

1、缩短了房贷期限

用户办理商转公业务后，将贷款期限缩短了，那么每月还款金额自然会增加。举例来说，之前的商业贷款，贷款金额30万，贷款利率5.4%，贷款期限20年，还款方式为等额本息，那么用户每月还款金额就是2046.75。而转成公积金贷款后，贷款金额不变仍然是30万，贷款利率为3.25%，贷款期限10年，还款方式为等额本息，那么用户每月还款金额就是 2931.57。从最后的结果来看，商转公用户每月还款的金额反而增加了。

但是实际的情况是，商转公后贷款总利息为51788.5，而之前的商业贷款总利息为191221.15。可以看出，用户选择商业贷款转公积金贷款，贷款金额、还款方式不变，贷款利率降低、贷款期限缩短后，节省了非常多的房贷利息。因此，商转公还款增多了，表面上是每月还款压力增加了，实际上是大幅度减少了房贷利息。

2、系统故障重复扣款

到了还款日当天，系统会自动发起扣款来归还公积金贷款。如果用户已经进行了手动还款，而后续系统又再次发起了自动扣款，那么重复扣款就会导致当月还款金额增加。遇到这种情况，用户银行保留相关的证据，之后再向银行进行反馈。银行进行核实后，确认确实存在重复扣款的情况，那么就会原路返还多扣除的金额。

系统重复扣款的情况虽然极少发生，但是如果用户遇上了，也不需要过分担心。毕竟用户还款、系统扣款都会有相对应的记录，通过查询记录以及资金流向，很容易查出是否存在重复扣款的情况。

商贷转公积金贷款的条件

1、商贷还贷已满一年，且借款人信用良好，在还贷期间未出现过逾期。

2、借款人在申请贷款之月前6个月有向当地公积金管理中心按时、足额、连续缴存住房公积金，且公积金账户处于正常缴存状态。

3、借款人所购房屋是用于自住的普通住房，且所购房屋已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且客户没有申请过住房公积金贷款。

4、申请的商转公贷款额度在当地住房公积金管理中心要求的住房公积金贷款最高额度和原商业性购房贷款余额之内。

5、借款人有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力。

6、公积金账户余额足够。

7、取得原贷款经办银行的同意。

8、银行和公积金管理中心要求的其他贷款条件。

需要注意的是，借款人成功申请商转公后，一般会被银行要求，先将贷款差额部分结清，差额部分需要使用借款人的自有资金存入转贷银行开立的存款专户来结清，并在办理相关担保抵押手续后，之后贷款才能完成批核，不过每个地方的政策不一样，需以当地政策为准。此外，在办理商转公的过程中，一定保证公积金处于正常缴存状态，一旦出现断缴，公积金管理中心将直接拒贷。