买房子个人征信什么样不合格

发布时间:2022-06-08 17:27:30

作者:lishuai

来源:楼盘网

文章摘要: 在买房贷款的时候,银行都会查询申请者的个人征信情况,如果征信不过关,一般贷款申请都会被银行拒绝,那么买房子个人征信什么样不合格?

1、严重逾期记录

逾期记录即不良记录,个人征信上存在逾期记录,征信报告就容易变为不良征信,但如果只是金额少、时间短、及时还清的少量逾期记录,对于征信要求不严的银行来说,办理房贷的影响不会很大。如果存在“连三累六”这种严重逾期记录,即连续三个月都有新增逾期记录、且累计逾期六次,或者逾期时间过长变为呆账,那么就无法办理房贷,也就不能贷款买房了。

2、存在高额负债

个人的贷款额度、使用金额、还款额度等贷款记录明细都会在征信报告上显示,银行可以通过征信了解借款人的负债比例和金额,以及贷款的申请使用数量。当银行发现借款人的负债较高,甚至超过了个人收入的50%,就会判定借款人还款能力不足,从而拒绝提供房贷。

3、征信查询次数过多

征信查询次数也会影响个人信用,征信查询次数多,说明借款人信用存疑、经常办理贷款,具备一定的还款风险。如果个人征信在短期内出现多次征信查询记录,例如一个月内出现4次、两个月内超过6次等,借款人就难以获得银行房贷,进行贷款买房了。

4、征信账户状态异常

如果征信账户出现除正常以外的状态标记,就难以办理房贷。

5、存在违法违规记录

征信报告上除了记录贷款信息,也会显示借款人的公共信息明细,包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录等,如果借款人出现违法违规的情况,并出现在征信报告公共信息明细栏,那么个人征信也会受损,导致无法获得房贷。

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个人征信包含哪些内容

1、个人基本信息

个人基本信息包含被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。

2、银行信用

此项会详细地列示每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿,判断其未来还款能力。

3、非银行信用

记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等。

4、异议记录

被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提异议体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径。

5、查询记录

查询记录是指该个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,是会影响以后贷款申请和信用卡的办理的。

征信多长时间能恢复

征信受损后一般需要借款人全部欠款都结清的5年后不良信用记录才会被消除,不良信用记录被消除的前提是要保持良好的信用情况。征信受损一般有以下几种情况:

1、贷款逾期

用户办理了信用卡或是其他上征信的贷款没有按时还款,导致逾期,需要在及时还款后保持5年的良好信用行为,不良记录就会从征信报告中消除。逾期的次数和天数不多,用户还完款后6个月再去申请贷款还是有机会通过的。如果用户在2年内出现连续三次或是累计六次的逾期行为,或是逾期后长时间不还款,这种行为属于严重逾期,用户需要还清所有欠款,然后往后推5年征信才会被恢复。只有等征信消除后才有机会申请得到其他贷款。

2、查询次数过多

如果用户在短时间内多次申请贷款或信用卡,贷款机构会频繁查询用户的征信。短时间内查询的次数多了,征信也会受损。在申请其他贷款的时候机构会认为用户当前的经济压力比较大,还款能力不足,从而拒贷。有的贷款机构只看近两年的征信记录,用户可以用半年时间去修复,这半年内不要申请任何贷款和信用卡,保持良好的还款记录,半年后再去申请贷款有概率会通过。

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