房贷利率LPR后期怎么计算利息的?
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136****9933
2020-05-26 13:29:04相对于对公贷款而言(LPR带动利率下降,可降低企业融资成本),个人按揭贷款受房地产调控影响较大,短期内利率降低的概率低。举例来说,个人房贷是浮动利率定价,贷款利率=贷款基准利率*(1+浮动比例)【浮动比例确定,贷款利率跟随基准利率变化】。假如上浮比例为10%,原方式下贷款利率为5.335%(4.9%*1.1)。如果新增按揭贷款业务按照LPR定价,利率不下调,那么上浮比例升高为12%。
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在新机制下,房贷利率= LPR*(1+12%)【假如上浮比例12%,当然这个比例受到房地产调控影响。如果调控从严,上浮比例还会上升】。上浮比例确定后,按揭贷款一般根据LPR一年一调。如果LPR下行,那么贷款利率将下降,也能节省一部分利息。有银行人士反馈,如果LPR变化比较大,商定后也能半年一调。
对于存量按揭贷款也有很大影响。在原机制下,房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%),大多一年一调。现在面临的问题是,按揭贷款期限长达20-30年,往后贷款基准利率基本不用了,也就是贷款基准利率不变。
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