买房贷款要怎样选银行?要注意什么?
共3个回答
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133****0926
2019-05-11 16:10:24一、看贷款利率折扣
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申请房贷,首先要看银行的贷款利率折扣,央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。但是各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境设定利率折扣,这样就会出现最低利率和最高利率。
低利率意味着房贷利息就少了,对于购房人来说是省钱的关键,也是选银行时首先要考虑的因素。
二、看贷款优惠门槛
一般情况下,银行对于想要获得优惠利率的客户,都有一定的要求,不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低,这其中就包括获得利率折扣的门槛。
比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上,或者要求贷款的房子总额,而贷款部分达到多少额度以上。
还有银行对二手房房龄要求也有差异,比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年,有严格的银行要求不能超过15年,也有要求不能超过10年。
三、看银行的调息方式
房贷利息直接影响了贷款人的经济压力,而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。
目前银行调息主要有两种方式:
一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。
另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。
除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。
以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。
四、看还款方式
我们知道,房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种。
1、等额本金还款
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
2、等额本息还款
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。
总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息,但是在申请贷款的时候,能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。
同时,考虑到未来很多购房人都有可能提前还款,还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。
五、看提前还贷是否有违约金
关于提前还贷,有的银行对还款时间有严格的规定。比如,某些银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷,如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金,希望贷款人注意这一点。
六、工作效率
这一点,主要就是看在借款人正确提交材料后,审批贷款所需的时间,这体现了银行的批贷效率,也可以说是工作效率。当然,时间越短,对贷款人越有利。
其他2条回答
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132****2819
2019-05-11 16:14:29、了解清楚贷款所需材料
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申请贷款者若想顺利获贷,最好事先咨询银行需要的贷款材料有哪些,以便提前做好准备,因为贷款材料不完整也是会被银行拒贷的。
2、保持良好的个人征信
在申请贷款买房时,银行会对贷款人的个人征信进行全方位的考察,通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录。购房者在平时的工作、生活中,一定要注意保持良好的个人征信,这样才有利于获得银行款。
3、别频繁换工作
小编提醒大家,如果你打算贷款买房,那么在贷款买房前一定不能随意更换工作。至少,在贷款买房前半年内不要更换。因为,银行可以通过工作以及收入的稳定性来判断申请人是否具备还款能力。如果你在办理贷款业务前还更换公司或工作,银行肯定会认为你的工作不稳定,还款能力会受影响,银行信贷风险增高,从而造成贷款申请被拒。 -
135****8742
2019-05-11 16:12:581、贷款利率折扣
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购房者在申请房贷的时候,首先要对比的就是各个银行的贷款利率折扣,目前央行对5年期以上的贷款规定的基准利率是4.9%,在不同城市中,不同银行可以根据具体情况来设定不同的利率折扣,这样其实就会出现某一银行利率比别的银行利率更低的结果,房款总归不是一笔小数目支出,利率低一些,也许能为购房者省下不少钱。
2、优惠门槛
每个银行的贷款门槛都不同,优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下,银行对想要获得贷款优惠利率的客户,都是有一定的要求的,可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。
有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度,或者贷款额度占到总房款的多少比例等等,才会给予申贷者一定的利率优惠,这时候购房者最好能提前做好功课,了解清楚各个银行的规定。尤其是如果你购买的是二手房就更要注意,有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年,甚至是10年。
3、调息方式
除了贷款利率优惠,央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。一旦遇到央行加息,购房者可能就需要准备更多的月供了。
除了贷款利率优惠,央行的调息政策也会影响着购房者需要支出的房贷利息。一旦遇到央行加息,购房者可能就需要准备更多的月供了。
现在银行所遵循的调息方式主要有:次年调息、按月调息,次年调息即是自央行宣布调整贷款利息之后,银行可以从下一年的1月1日期开始执行,而按月调息则要从央行调息后的下一月起执行新的基准利率。
另外,还有一种是固定利率,部分银行和申贷者签约时可约定利率不随央行规定而进行调整。关于以上三种调息方式,不同银行规定不同。
4、还款方式
购房者一般都知道,房贷的还款方式主要有等额本息(每月还款额相同)和等额本金(贷款利息随本金逐月递减),事实上等额本金还款法是更加节省利息的,不过这种还款方式前期还款压力稍大,后期压力越来越小。如果在申请贷款时,银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。
另外,在现实生活中很多人最终都是会提前还款的,那么购房者在贷款时,就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了,可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金,小编建议你最好选择一些对提前还款限制较少的银行。
5、工作效率
不同的购房者适合选择不同的银行,但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。在申贷者正确提交了相应的材料之后,银行审批贷款所需要的时间,可能会对购房者买房产生一定的影响,如果不能及时拿到贷款,可能有一些购房者就白忙活一场了。
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