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按揭买房注意事项及贷款买房流程
日期:2016-01-06 17:01:22
提问者:131****6099
138****8045
2016-01-06 17:02:38
所谓按揭是指购房者向开发商购买房屋时,先预付购房款的一部分(一般为30%-50%),其余房价款向银行贷款,而以购房合同项下的房地产及其相关权益抵押给银行做为还贷的保证,并由开发商为购房者作担保的行为。
购房者选择按揭买房时,需向提供按揭的银行(贷款行)提供以下资料:
1、具有法律效力的身份证明。
2、固定经济收入证明。
3、经房地产管理部门见证的商品房买卖契约正本。
4、贷款行要求的其他文件。
银行对购房者提供的资料进行真实性、可靠性、合法性审查。审查合格后,由贷款行、开发商和购房者签订《房地产抵押(按揭)合同》、《楼宇按揭贷款合同》(此合同必须进行公证或律师见证,由此发生的费用由购房者承担)。三方共同去房地产管理部门办理购房贷款抵押(按揭)登记。其中,购房者应提交如下证件:
1、房地产管理部门见证的商品房买卖契约正本。
2、身份证明复印件。
3、依此生效的楼宇按揭贷款合同。
4、抵押申请表及抵押合同原件。
5、委托他人代为登记的,需提交有效的授权委托书原件。
根据《房地产抵押(按揭)合同》、《楼宇按揭贷款合同》规定,购房者必需履行以下义务:
1、将房地产抵押登记证明连同契约正本交贷款行执管。
2、期房交付后,三个月内办理房屋过户手续,取得《土地使用证》、《房屋所有权证》和《房屋他项权证》,直接将三证交贷款行保管(此时开发商的担保责任解除)。
3、自费为抵押的房产办理保险,保险期不短于按揭期,投保金额不低于抵押物总值,并以贷款行为第一受益人,将保险单交贷款行持有。
4、未经贷款银行书面同意,买房者不能对房产进行出租、出售、拆除、改建、再行抵押或以其他方式处分抵押物。
5、每月按时归还本息,逾期则按天数加收罚金。
6、结清全部贷款本息、罚金和应负担的各项费用后,会同贷款行向原抵押登记机关办理注销抵押登记,收回《土地使用证》、《房屋所有权证》及保险单。
许多消费者现在都采用贷款方式买房,然而,贷款毕竟不是件小事,要充分考虑周全才行。
一、按揭买房基本条件
1、借款人具有稳定的职业和收入,信用良好,确有偿还贷款本息的能力;
2、已与公司签订了《市商品房预(现)售房买卖合同》,根据个人信用情况,并已支付了银行规定的首付款比例,最低为30%以上;
3、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。
二、按揭买房提供资料
1、购房人与公司签订的《市商品房预(现)售房买卖合同》、30%以上房款收据;
2、购房人有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证或单身证明);
3、购房人收入证明(银行提供置于售楼处);
三、按揭买房一般规定
1、贷款期限一般在三十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄。
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种,购房人可自由选择。等本金为按月还本付息,先多后少;等本息为按月还本付息,每月还款额不变(利率调整变化)。
四、住房按揭贷款流程
1、项目销售组与购房人签订《市商品房预(现)售房买卖合同》,根据合同要求,付清所需首付房款;
2、自签订商品房买卖合同之日起5日内,向房产交易中心市场所申请合同备案登记。
3、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料,直接向公司合作银行提出申请。具体包括:房屋买卖合同(备案登记)、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。
3、贷款行对购房户的各方面情况及手续进行调查、审查,与符合基本条件的购房人(包括购房人之妻)办理初步手续,具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡,银行报上级行进行审批。
4、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的,营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题,积极协助购房人办妥贷款,及时与按揭银行签订阶段担保手续。
五、银行贷款买房注意事项
许多消费者现在都采用贷款方式买房,然而,贷款毕竟不是件小事,要充分考虑周全才行。有关专家指出,消费者在贷款买房时要注意做到“六不要”:
银行贷款买房注意一、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。
银行贷款买房注意二、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。
银行贷款买房注意三、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。
银行贷款买房注意四、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。
银行贷款买房注意五、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
银行贷款买房注意六、不要遗失借款合同和借据。申请按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。
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买二套房贷款的流程是怎样的
答:1、挑选房地产:购房者必须找到适合自己的房地产,充分了解该房屋是不是可以办按揭贷款。2、申请办理按揭贷款申请:在确定选定房地产获得银行按揭贷款适用后,购房者需向银行或银行指定法律事务所掌握银行有关购房者得到按揭贷款支撑的要求,并计划相关法律文件,填写《按揭贷款申请报告》。3、银行核查:银行审理购房者借款申请后,将在民事主体资格、资信情况、偿还能力等多个方面购房者进行资格复审,来确认是否符合规定标准。4、签订购房合同:银行接到购房者提交的按揭贷款申请与相关法律文件,经核查确定购房者合乎按揭贷款的前提条件后,发送给购房者允许借款通知或按揭贷款保证书。购房者便能与售楼者签订购房合同。5、签订楼宇按揭合同书:购房者在签订购房合同,并获得缴纳房款的凭据后,持银行所规定的法律文件与开发商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》。6、办理抵押、商业保险:购房者持购房合同到房地产管理部门办理抵押登记手续,并买保险。在贷款本金结清以前,保单由银行执管。7、放贷:借款协议实施后,银行根据合同约定将借款可以直接转到贷款人特定账户。8、还贷:贷款人按月还贷。9、解押:贷款人结清贷款本金,消除质押担保。
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答:依照以下步骤开展二手房按揭购房:明确按揭服务公司和贷款计划方案:借款人在申请贷款之前需要与中介公司明确按揭服务公司,同时向按揭服务公司明确提出贷款资询,明确贷款计划方案。查公积金(如果需要个人公积金贷款):与卖家明确买房意愿后,借款人给予公积金帐号,由按揭服务公司开展公积金查询网,明确可贷款金额和贷款期限。签署售房合同:借款人与卖家签署售房合同。提前准备贷款材料,审批贷款资质证书:按揭服务公司帮助借款人依照银行要求提前准备贷款材料,有些房子必须由指定资产评估公司开展房屋估价,并且由按揭服务公司进行全面的审批。签贷款协议书,公正,商业保险:按揭服务公司将评审之后的贷款材料交贷款银行审批,成功后,按揭服务公司会安排借款人和银行签署贷款协议申请办理协议公证,与此同时收费,包含房子保险费用等。申请办理房产过户和抵押办理手续:借款人到房子所在的交易市场申请办理房产过户和抵押办理手续,并把抵押揽收收条根据按揭服务公司交贷款金融机构。办房产证和抵押证实:贷款人房屋产权证和他项权力证实办出来后,按揭服务公司将您的房产证影印件和他项支配权原件及复印件交金融机构。银行放贷:金融机构在接到借款人的之上二证后,按揭服务公司把要贷额度发放到借款人。相关流程可能会因区域和专业机构而有所不同,建议咨询服务内容组织以获得最准确全方位的信息内容。
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