什么是以房养老

当前我国社会老龄化问题日益加剧，养老也成了全社会面临的主要问题。早在多年以前，全国范围内以房养老的养老形式就开始推广，然而这么多年过去了却未见什么水花。那么究竟什么是以房养老?这种养老方式又有哪些优势?

以房养老保险，是指老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务。通俗的讲就是说老人将自己的房产处置权抵押给保险公司，保险公司提供养老金。

同时，如果是夫妻双方同时投保以房养老保险时，双方均离世后，房子才可以处理。如果目前已完成的投保业务中，老人去世后，继承人享有优先赎回权。如果在未来房产增值部分将归属继承人，但承担房价下跌风险和长寿给付风险。

用官方的解释是说，“以房养老”指的是持有房产的老年人将自己的房产通过个人、金融机构或中介机构等变现的一种养老方式，是解决老年人“房产富人，现金穷人”问题的有效手段，而“以房养老”最常见的方式就是住房反向抵押贷款方式，又称“倒按揭”。

”以房养老“保险投保条件：1，投保人年龄必须在60岁(含)到85岁(含)之间。2，如果是夫妻两，必须两人同时投保。3，该房子投保人必须拥有100%的产权，夫妻双方投保时，房产证上必须有夫妻两人的名字。

”以房养老“的优势有：有利于从根本上改善老年人的生活质量，还有可能减轻家庭养老负担及整个国家的养老负担。对于社会养老保险是有较的补充，对于建立我国多层次社会保障体系具有重大现实意义。

不过这种在美国成功推广的养老方式在中国推广时却曾经遭遇了滑铁卢，主要原因在于“遗产税”。在美国，联邦遗产税采取超额累进制， 如果子女要继承包括房产在内的遗产， 从遗产总值中扣除债务、丧葬等豁免额之后，必须缴纳18%-50%不等的遗产税。而如果老年人参加“以房养老”， 所得的现金可以享受免税待遇。在我国没有相应的税务制度作为依托，更多的人愿意将房子留给子女，而并非换成现金。其次就是在中国，很多供给端的商业机构对“以房养老”缺乏热情，因为怕承担风险。

相信随着相关配套制度的建立，在未来以房养老保险将会成为保险业拓展业务的一个重要方向，随着时间推移，以房养老必将成为保险业务的一最要项目。