组合贷款的可贷额度如何计算

组合贷分为公积金贷款部分和商业贷款部分：

一、公积金部分

借款人及配偶均按规定正常足额缴存住房公积金满6个月以上的，最高贷款额度为55万;

借款人单方按规定缴存住房公积金的，最高贷款额度为45万;

公积金可贷金额=缴存基数 * 0.5 * 12 * 可贷年限;

上述取最低者为最终贷款金额。注：公积金贷款额度每个城市都不同，具体以当地公积金中心为准!

二、商贷部分：

n(评估值或网签价中较低的) * 贷款成数-公积金贷款部分

办理组合贷款的条件

1、客观条件

办理组合贷款，首先要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是最基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。

2、主观条件

现实中，因为有些开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，并承诺购房者只能从该银行贷款。所以，开发商不同意办理组合贷款买房。此外，公积金贷款一般是和某家商业银行合作了，所以通常要在与公积金贷款合作的商业银行申请组合贷款。

组合贷款的优缺点

1、优点

组合贷款让申请人享受到住房公积金贷款的低利率，同时，对于公积金所获得贷款额度低，无法满足购房需求的朋友，可以通过商业贷款取得更大的放贷额度。可见，组合贷款是及公积金贷款与商业贷款于一身的贷款方式。

但也有一点需要注意。现在各地公积金对公积金管理规定不同。有些省市在公积金购房管理中规定，如果是通过公积金贷款购买第二套房，那么利率可能会有所上浮。有关具体的贷款事宜，可以电话咨询各地银行。

2、缺点

借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。另外，组合贷款的办理手续比较复杂，借款人需等贷。