贷款还款等额本息划算还是等额本金好

一、等额本金

等额本金，意思就是每个月还的本金是固定的，但利息不固定，所以每个月的还款额(本金+利息)就不固定。举例说明：本金，12万元是本金，一共需要还1年，也就是12期，那么每个月需要还本金1万元。利息怎么计算呢?

利息，第一个月：12万*0.5%=600元，第二个月：11万*0.5%=550元……最后一个月：1万*0.5%=50元，因为第一个月已经还掉了1万的本金，所以第二个月的利息是按11万来计算，后面每个月就以此类推。

每月还款(本金+利息)，第一个月还款：1万+600=10600元，第二个月还款：1万+550=10550元……

那么，一共要还多少利息呢?就是600+550+……+50，也就是一个等差数列，(600+50)/2*12=3900元，也就是一共需要还利息3900元。

二、等额本息

等额本息，意思就是每月还款的金额(本金+利息)是一样的，银行常用的还款方式就是这样的。把按揭贷款的本金总额和利息总额相加，再平均分摊到还款期限的每个月，每个月的还款额是固定的，但是每个月的还款本金会逐月递增、利息会逐月递减。这是目前最常用的还款方式。

还是用上面的例子来说明，每个月的还款额是10328元，每个月的利息是328元，乘以12个月，利息一共就是3936元。通过比较，等额本金要还的利息一共是3900元，等额本息的还款利息一共是3936元，看来等额本息的利息要比等额本金要高一些。

等额本金，每个月还款额不固定，最开始还的钱比较多，最后还的钱比较少。等额本息，每个月的还款额是固定的，这样比较好安排我们的生活，只不过总共的利息相比等额本金是多了一点，不过也不是太多。很多上班族是选择这种还款方式，因为每个月还款额固定，也就比较好安排自己的工资用途，也容易按时正常还款，不会因为加班而忘记了下个月要还多少金额的房贷。