等额本金贷款条件有哪些,等额本金贷款相关政策,买房贷款选择等额本金还是等额本息

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等额本金贷款条件

【导读】

等额本金按揭贷款也是指一种贷款的还款的方式,也就是在还款的期内,把贷款的数总额进行等分,然后,每个月还需要偿还同等数额的本金以及剩余的贷款在这个月所产生的利息,那么等额本金贷款的条件有哪些呢?楼盘网帮您汇总如下!

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等额本金贷款条件有哪些

一般来说,等额本金按揭贷款也是指一种贷款的还款的方式,也就是在还款的期内,把贷款的数总额进行等分,然后,每个月还需要偿还同等数额的本金以及剩余的贷款在这个月所产生的利息,那么等额本金贷款的条件有哪些呢?接下来就跟着小编来看一看相关的内容吧。

等额本金贷款条件有哪些

等额本金贷款的条件有什么

按照规定,等额本金按揭贷款有哪些条件呢?第一,应该要提供稳定的住址的证明:比如说房屋的租赁合同,水电的缴纳单,物业管理等相关的证明。同时,还需要提供稳定的收入来源证明:银行的流水单,劳动合同等等还有银行规定的其他的资料。第二,还应该要有稳定的经济的收入,信用也要保持良好的状态,同时,还需要要有偿还贷款本息的能力,也需要要有合法有效的购买以及大修住房的合同、协议还有相关的贷款行要求提供的其他的证明文件。以及有所购(大修)住房的全部价款20%以上的相关的自筹资金,并且还需要保证用于支付所购的(大修)住房的首付款。第三,相关的申请人还需要有贷款行认可的资产,然后就可以进行抵押或者是质押,或者是(和)有足够的代偿能力的法人、其他的经济组织或者是自然人作为相关的保证人;贷款行规定的其他的条件也是非常关键的。第四,如果说有打算考虑买房的话,一般的置业顾问都是会帮业主办理好按揭贷款的手续的,也是不需要太过担心的,但是,银行的贷款也会涉及到一个征信系统的问题,一般是根据以往的自身的信用评级来确定的。

等额本金按揭贷款注意事项

接下来就跟着小编来看一看相关的注意事项吧。第一,申请贷款的额度一定要量力而行、在申请个人住房的贷款的时候,相关的借款人应该要对自己的经济实力、还款的能力做出正确的判断。同时,还应该要对自己未来的收入以及一些支出做出正确的、客观的预测,这样的话,才可以谨慎地确定贷款的金额、贷款的期限以及还款的方式,还可以根据自己的收入的水平设计好还款的计划,并且还需要适当留有余地。第二,在办按揭的时候,还应该要选择好贷款的银行、银行的服务的品种也是越多越细的,这样就可以获得灵活多样的个人的金融服务,以及一些丰富的服务和产品的组合,还应该要选定一些适合自己的还款的方式。第三,如果说采用等额还款方式的话,那么,还款额将会保持不变(调整的利率可以除外),也是可以方便还款的,但是,支付的利息款也是非常多的;如果说采用的是等额本金还款方式,那么,每月的还款额也是在逐渐减少的。相信大家看了上述的内容,对于等额本金的还款方式也有了一定的了解,另外,还需要提醒一些大家,一定要根据自身的条件来确定好使用哪种方式。

买房贷款有技巧 选择等额本金还是等额本息?

买房子,常见的问题是等额本息和等额本金哪个更划算?按揭贷款的学问还是有很多的,银行是比较推荐等额本息,因为每月还款数额固定,且初期月还款金额较小,更容易被买房者接受。可以省十几万、甚至几十万呢!

1.等额本息还款

例:以贷款20年,贷款100万元,算下来月还约6500元为例。第一年,其中4000元是利息,2500元是本金,也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。

到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。你在银行,基本只跟你说这一种,因为这样银行的利益才会大化。

大部分家庭,既然贷款20年,不可能会在很短几年就还完,但是10年后一般能还完。这样,银行的利息收益会减少很多,所以,他们这种方式让你前10年都在还利息,而本金基本没怎么减少。就算你有钱了,再还,银行的利息都收入了绝大部分了,你提早还对银行没什么损失。

2. 等额本金还款

例:以贷款20年,贷款100万元,第一年平均每月要还8100左右,其中本金和利息各半。第一个月月供为8250元,本金4167元,利息4083元。

第2个月开始,只还8233元,因为本金上月还了4167元,这月利息重新计算,要少17元的利息。以此类推,越到后面还款压力越小。

重要的是当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少一年都是近万的利息)。

而且就算不提前还,这种方式还20年,省下的也不少,只是前期压力较大!但是为了长远的利益!

所以银行很不愿意让我们选择这个方式,因为银行少赚了很多利息。如果一个人节约2-3万利息,10 个人就是20-30万。

因此,买房还房贷要根据自己的情况,大限度的节约资金成本!

涨知识:等额本金是怎样计算月还款额的?

众所周知,现在越来越多的人选择贷款买房,贷款买房的还款方式无外乎两种:等额本息和等额本金。

选择等额本息还款法,每月的还款额相对一致,方便还款人记忆;而等额本金还款法,是指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少而逐月递减的一种还款方式。它突出的优点就是总利息要相对较少,长远来看,是比较省钱的。那么,等额本金具体是怎样来计算月还款额的?

计算公式:

等额本金的月还款额=月还本金+月还利息;

月还本金=贷款总数÷贷款月数;

月还利息=上月末的本金余额×月利率;

月利率=约定年利率÷12;

上月末的本金余额=本金总额-(每月应还本金)×(还款月数-1)。

举例说明:

B君贷款100万,贷款年限20年(240期),利率为4.9%。

从首期到240期,每月的本金为100万÷240=4166.7元。

首月利息:100万×(4.9%÷12)=100万×0.4083%=4083元。

故首期还款额:4166.7+4083=8249.7元(四舍五入为8250元)。

第二期利息:(100万-4166.7)×(4.9%÷12)=99.5833万×0.4083%=4066.3元

第二期还款额:4166.7+4066.3=8233元。

……

第240期利息:4166.7×(4.9%÷12)=17.01元。

第240期还款额:4166.7+17.01=4183.7元。

用一张表格来表示就是:

从表格中我们能看出,等额本金还款法,因为本金固定,所以每月的利息和还款额都是呈“等差数列”递减状态的,所以,只要厘清了该还款法的具体算法,每个月的还款额也是了然于心的。

240期总体还款利息为:492041.67元。还款年限越久,总利息也就越多。所以,大家在贷款买房时,要注意计算好利息成本。

等额本金月还款额的总体趋势

等额本金的适合人群

等额本金,虽然总体利息较等额本息要少,但在前期还款压力是相当大,随着时间越久,还贷压力越小。比较适合收入较高或者型的人群。而对于一般的工薪阶层,就有点困难了,势必会影响到买房后的生活质量。

等额本金贷款相关政策

相信大家在买房贷款的时候,都想选择最合适的贷款方式。在我国的大多数的地区,小编还是认为,贷款应该要越早还完越好,这样的话,也是会给我们减轻一定的压力的。那么,如果说选择等额本金还款方式的话,划算吗?等额本金还款的计算公式又是什么呢?接下来就跟着小编来看一看相关的内容。

等额本金贷款有哪些政策

在我国,根据还款的方式的不同,利息也是会有很大的出入变化的,如果说为了减少利息的话,那么,完全可以选择提前还款的方式。不过,所在地的银行关于提前还款也是相关的规定的,并不是提前的越早,利息会变得越少。如果说是等额本息还款法的话,那么就是在我国的借款人,每月可以以相等的金额偿还相关的贷款本金以及利息。像这种方式的话,在偿还的初期的利息支出也是很多的,本金还得相对来说也是较少的,以后,还会随着每月的利息支出逐步减少,归还的本金也是会逐步增多的。如果说从节省利息的角度来看的,采用等额本金也是非常合适的。在我国的通常的情况下,提前还贷也是越早越合适的,但是,银行一般也会要求还贷满一年,才能够进行提前还款。实际上,等额本金的还款法的提前还款计算方法也是比较简单的。计算的公式一般是:每月的还本付息金额=(本金/还款的月数)+(本金-累计已还的本金)×月利率。计算的过程一般是这些,在我国,如果说贷款21万元,期限是15年的话,那么,到计划提前还款当月时,一般已经还了12个月,计划还款是3年的话。每年的本金就是210000/15=14000元,同时,三年的本金就是210000/15×3=42000元。那么,一些剩余的本金当月的利息就是(210000-210000/15×1)×5.508/100/12=899.64元。需要注意,银行计算的原则也是先计算利息,再计算本金的。所以,剩余的本金也应当要减去已还款的相关的本金,如果说提前还款三年的话,相关的本金也应该要计算利息的。从大体上来说的,如果说选择提前还款的话,还是应该要遵守所在地区的银行的相关的规定的,还需要提前了解好还款的相关的公式。

等额本金贷款需要注意什么

在实际的操作过程中,等额本息也是更利于借款人的掌握的,也是方便还款。实际上,大部分的借款人在进行比较以后,都是会选择等额本息的方式的,但是,实际上和等额本金的差别也是不大的。因为,这些相关的借款人也会看到因为时间的不同,使得资金的使用价值也产生了一些不同。简单的说,等额本息的还款方式也会由于自己占用了银行的本金的时间变得较长,自己也就需要多支付一些利息;等额本金的还款方式占用银行的本金的时间也是较短的,利息自然也会减少很多,这样也是不存在自己吃亏的情况,但是,银行还会赚取更多的利息的问题。等额本金贷款相关政策就是这些,希望可以帮助到大家。

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