买房是一次性付款好，还是银行贷款好？

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  136****5835

  2019-03-20 10:53:07

  提出这个问题，看来题主已经有全额付款买房的资金了。那么问题就是资产配置了。到底是持有现金还是转为固定资产的问题 我们简单做个对比分析，假设题主的目标房产是100万元，即题主持有现金100万元，按照期限30年测算。
  
  一、全额付款买房。那么100万元房产，其30年后的价值是多少呢？不考虑疯长，建议房产具有良好的抗通胀性，我们假设其每年增值幅度3%-5%，那么30年后房产市场价值是240-420万，虽然只有2%的回报差异，但是30年后就是我180万的绝对差异，这是复利的魅力。也就是题主的100万元在30年后账面升值140到180万。
  
  二、首付30%，贷款买房。那么题主持有70万元可用于投资的现金。题主的资产总额是170万，其中100万元的房产，70万元可供投资的现金。70万元的银行负责。按照前期假设房子30年后升值为240到420万之间，30年间，按照基准利率计算（4.9%），在等额本息还款条件下题主总计付给银行133.74万元，其中利息63.74万元，每月还款3700元；若等额本金则总计付银行121.59万元，其中利息51.59万元，首月还款4800元，建议题主资金实力不错，那么就采用等额本金还款。如此30年后题主房产剔除负债后240（420）-122=118（298）万元，也就是说，只用了30万元，撬动了100万元的资产，30年后预计赚118万元-298万。同时题主手上有70万元可用于投资的现金。
  
  三、题主将70万元现金中的20万元用于改善生活的当期消费，50万元进行投资，简单粗暴点按照年回报6%测算（理财产品可以事项），30年后50万增值为287万元。
  
  四、综上30年后，首付30%买房，其资产总额房子240（420）+理财投资287万元=527万元到707万元之间。比全额买房的方式多增值287万元，如果投资水平高点达到8%的年回报则多增值503万元。并且贷款情况下，题主可以直接拿出20万改善当期的生活提升生活品质，比把100万一次性变成房子生活的更为惬意。同时因为要分期还款，这就是类似强制储蓄，有助于避免奢侈消费啊。

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  137****3337

  2019-03-20 10:52:21

  现在很多人觉得如果是有能力并且刚好有这个资金肯定是会一次性付款，但其实并不然，除非你真的很有钱，并且不在乎买房的一两百万，那就简单点直接一次性付清好了。但是如果是我们一般人买房子的话，我建议你还是银行贷款的好，并且要贷够最长年限。
  
  对于选择银行贷款的来说，虽然多出了银行利息，看起来很不划算，但是其实房贷的利率永远比经营性贷款的利率要低，若有家族生意、企业的，买房贷款，所付出的贷款利率要远远超过房贷利率，若一次性全款买房，那在生意场上所用的钱就少了。又或者是自身投资超过贷款利率，赚的更多，但必须保证年年都需超过贷款利率才不会发生竹篮打水一场空。而且等额本息比等额本金还的总利息要多，但还款压力小。
  
  但是对于不会理财只会存银行定期的家庭来说，全款买房吧，还不用多出利息，毕竟银行赚的就是存贷之间的利差。所以是全款买房，还是贷款买房，还是要看：资金的机会成本；自己会不会理财；若会理财，自己的投资回报率能否超过贷款利率。如果不会有没有办法通过别的正经渠道帮忙理财。

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